科学理财从保险开始.pptxVIP

1 2 3 曾经身价惊人的世界拳王泰森在过去的20年里挣下了4亿美元，这对于拥有一份比较体面工作，周薪1000美元、年薪5.2万美元的普通美国人来说，泰森花掉了他们7600年才能积攒起来的钱。可让无数人都感到困惑的是，泰森如今竟落下了一屁股的债无法偿还。 　 拳王泰森破产：从一夜暴富到一无所有 4 雷曼迷你债券：毒倒香港投资人 如果，有这样一种债券放在你面前，利率比银行定期存款稍高，而推销的工作人员又问你“相不相信李嘉诚，相不相信汇丰银行”时，你会不会动心？有一众普通投资者心动了，把辛苦赚来的钱投了进去，以为买的是稳健的债券，不曾想却中了金融衍生产品的“毒”。 高风险衍生品当债券买，香港投资者欲哭无泪 5 汤婆婆的故事：一栋房子变成一块砖 1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱。 33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。 四川阿婆33年前存款400元现连本带息仅835元！ 21世纪不但要理财， 更要懂得如何理财！ 7 不能养成良好的理财习惯 即使拥有博士学位 也难以摆脱贫穷 美国理财专家柯特·康宁汉 8 什么是良好的理财习惯？ 中国人最常见的理财模式 ＝ 走极端 9 资产配置不合理的七大典型 过于保守，不能抵御通胀 过于投机，无法抵御市场波动 没有任何风险保障 全部是短期投资 负债过高 完全没有负债 企业股权过高 10 亚太地区富人的资产配置 良好的理财习惯＝不走极端 11 前锋 前锋 中场 中场 中场 中场 后卫 后卫 后卫 后卫 守门员 资产配置，就如同一支足球队： 有着强烈的进攻能力，代表着家庭理财中的高风险高收益产品，如股票、期权、实业等 负责场上进攻与防守的衔接，并负责进攻的组织，代表着家庭理财里中等风险，中等收益的产品，如基金、债券等 负责防守，代表着家庭理财中风险较低，收益稳健的产品，如银行储蓄、分红保险等 负责将后卫无法拦截的进攻进行最后一次的阻拦，保护球门的安全，那么它代表什么呢？它就是家庭理财中的风险控制产品：保险，特别是保障型保险。 资产配置，是成功理财的基石 12 中国最著名的“失败者” 13 14 财富增值 —— 投资获利，追求财富增值最大化 财富留存 —— 规避人性风险及债务税务，追求财富保留的最大化 资产配置两手都要抓 15 若从21岁开始工作， 每月只要存区区100元， 在10％的利率下， 65岁退休时就滚到？ 假设每月投资500元, 存20年,报酬率9% 20年共投资12万 40年累积资产约？ 65年后资产约？ 1，118，000元！ 270万！ 超过二千万！ 算一算 16 股票、期货、房地产、黄金、实业等 都是很好的财富增值工具 但是赚到了钱 就要考虑如何把钱留存下来的问题 如果留不下来，赚再多又有什么用呢？ 17 为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子 人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱 闪亮登场 天天向上 远大理想 抚育儿郎 孝敬爹娘 处处吃香 告老还乡 打打麻将 晒晒太阳 躺在床上 挂在墙上 18 按60岁退休，人均寿命80岁，退休后活20年，一天三顿饭： 10元×3顿×2人×365天×20年＝438,000 元 如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％， 30年后同样的一顿饭要花： 10元×(1＋5％)30≈43元，每顿按40元，20年下来，仅吃饭将花 40×3×2×365×20＝1,752,000元！ 未来养老：退休后的饭钱 为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子 19 资料来源：《美国2010年男女精算表》 至少有1人： 疑问：我能活这么久吗？ 活过85岁的几率为50％ 活过94岁的几率为25％ 活过88岁的几率为50％ 活过97岁的几率为25％ 活过92岁的几率为50％ 活过92岁的几率为25％ 人们严重低估了他们退休后将要度过的时间 为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子 20 人生最痛苦的事情是：人死了，钱还没花完！ 人生最最痛苦的事情是：人活着，钱没了！ 21 但是…… 22 股市适合作为财富留存的工具吗？ 1929年美国股市神话的破灭引发世界性经济灾难，而就在破灭前几天，股市仍然一副欣欣向荣的景象，毫无征兆，股灾会降临的言论在美国被当成笑话消失在疯狂的投机行为中。 就在那个黑色星期四，股市突然崩塌，美国在几个月之间经济倒退了三十年，全国几乎所有的银行都濒临倒闭。而引起黑色星期四的诱因，到现在仍是个迷。 23