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个人金融业务营销培训 上海浦东发展银行个人信贷产品及市场 目 录 个人信贷概述 个人信贷产品介绍 个人信贷业务运营机制 个人信贷业务风险管理 个人信贷产品营销策略 合作项目讨论 个人信贷概述 市场环境 国有商业银行 ：改革、信誉、网点、人才 股份制商业银行：观念、应变、扩张 外资银行：资本、技术、经验 个人信贷概述 浦发银行个人信贷产品体系特点 市场品种齐全 结构基本合理 特色产品优势 需要整合宣传 个人信贷产品介绍存单质押贷款 指个人因急需资金，向银 行申请以本行未到期的定期储蓄存单（折）作质押从银行取得一定金额贷款，到期归还贷款本息的一种存贷相结合业务。 存单质押贷款之业务特点 稳定和吸收储蓄存款，“以贷吸存”的功能突出 采用质押担保，贷款安全性较高 办理手续简便，操作流程完善，贷款安全系数高，适合广泛开办 存单质押贷款之基本营销 注重发挥存单质押贷款的综合效应 关注金融市场整体走向 树立“差别服务”的经营理念，强化业务导向 个人信贷产品介绍国债质押贷款 指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。 国债质押贷款之业务特点 同样可以起到“以贷吸存”的作用，但是在揽存功能上不如存单质押贷款突出 在贷款期限上较存单质押贷款灵活 对于质押品的要求比较严格 国债质押贷款之基本营销 关注国债市场状况 关注利差因素 关注投资市场动向 个人信贷产品介绍个人购房贷款 指贷款人向申请用于购买普通住房、商业用房以及其他个人用于合理用途产权房的借款人发放的商业性人民币担保贷款。 个人购房贷款之授信功能（理财房贷） 浦发银行购房贷款 您的“不冻产”理财计划 随时贷 自由还 任意选 零占用 个人购房贷款之业务特点 购房贷款金额较大，应当全面考虑收益和风险 购房贷款的期限明显高于其他贷款品种 购房贷款业务的开展很大程度上受到房地产市场的影响 个人购房贷款之基本营销 “理财房贷”是业务亮点 市场定位是购房贷款业务开展的前提 公积金贷款对购房贷款的重要影响 注重业务联动效应，做好重点营销 加强产品整合，丰富购房贷款的内涵与外延 个人信贷产品介绍汽车消费贷款 指贷款人向申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币担保贷款，实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则 。 汽车消费贷款之业务特点 市场潜力巨大，竞争日趋激烈 流动资产抵押担保比例高，风险管理存在空白点 汽车消费贷款之基本营销 把握政策，重点做好公务车改革的营销 注重品牌，明确市场定位 拓展品种，为今后发展奠定基础 个人信贷产品介绍个人消费贷款 指贷款人向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的人民币担保贷款，实行“限定总额、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。 个人消费贷款之业务特点 资金投向控制严格 加强贷后跟踪，重视预警体系的建立 处理好市场开拓、规范操作和风险管理的关系 个人消费贷款之基本营销 个人消费贷款的营销必须和业务的操作相协调，两者应当共同遵循的原则是：防范风险、兼顾收益、方便操作、尽力满足客户需求 。 个人消费贷款具有广泛、灵活的业务特点，这是其他资金用途相对单一的业务品种所不具备的 。 个人信贷产品介绍助学贷款 指向中华人民共和国（不包括香港和澳门特别行政区、台湾地区）境内正在接受非义务教育的学生及其直系亲属或法定监护人发放的，用于支付学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的相关费用支出的商业性贷款。 助学贷款之业务特点 助学贷款是一项和我国教育事业以及高等教育体制改革密切相关的个人信贷业务 ，受政策影响较大。 助学贷款从业务实践来看，其业务操作和风险管理不同于传统模式 。 助学贷款在贷款操作中具有“一次审批，多次发放，放款周期长”的特点，在贷款归还过程中又存在一定的不确定性。 助学贷款是一项社会影响较大的信贷业务。 助学贷款之基本营销 在开展助学贷款业务时，必须考虑贷款风险、政策导向等诸多因素，做出明确、合理的市场定位 。 必须加强与教育主管部门、相关高等院校的合作，建立稳定、可靠的银校合作关系，对于贷款办理及贷后管理过程中双方可能涉及的权利和义务应当以银校合作协议的方式加以明确 。 助学贷款作为教育类贷款，应发挥培养我行潜在优质客户群的特