我国责任保险需求的实证分析.pdf

2010年12 月 经济论坛 Dec. 2010 总第484 期 第12 期 Economic Forum Gen.484 No.12 我国责任保险需求的实证分析 文/艾翅翔 【摘 要】随着经济社会的发展，责任保险越来越受到人们的重视，但我国责任保险的发展相对比较落后。 本文对我国责任保险现状和影响因素进行了实证分析，发现我国GDP和责任风险对责任保险需求呈正相关 关系，认为发展责任保险应该大力促进和谐社会建设。 【关 键 词】责任保险；需求；实证分析 【基金项目】本文是中国保监会部级研究课题重点项目 “和谐社会建设与责任保险研究”阶段性成果之一， 项目编号：ZDA200802 。 【作者简介】艾翅翔，中央财经大学经济学院博士研究生，研究方向：资金运行与宏观调控。 一、我国责任保险发展现状 展责任保险业务，新的责任保险险种也被不断推 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔 出。 目前，我国责任保险已涵盖公众责任、产品责 偿责任为保险标的的保险。根据瑞士再保险公司报 任、雇主责任、职业责任、第三者责任等各方面， 告显示，2008年全球企业在责任险方面花费了大约 开办的险种多达数百个，服务范围涉及社会的各个 1420亿美元，约占全球非寿险市场保费总量的9% ， 领域。从表2可以看出，2000～2009年是我国经济 其中发达经济体约占商业责任保险保费的95%。我 迅速发展的时期，我国的责任保险保费收入从21 国已经成为全球十大商业责任保险市场中第一个新 亿元增加到92.2亿元。但我国责任保险占财产保 兴经济体，虽然责任保险深度仍然较低，只占GDP 险市场的份额一直在3% ～4% 徘徊，与发达国家 的0.03% ，但增长势头非常强劲，自2000年以来年 30%～45%和世界平均15%的水平还有一段距离。 平均增长率达22% ，远超同期亚洲其他新兴国家 同时，又由于经济发展带来的责任风险不断增 10%的平均增长率。但是，我国与英美等发达国家 加，责任事故频发，责任保险赔付支出也有逐年 的差距非常显著（见表1）。 递升的趋势。 进入新世纪以来，由于安全责任事故的频频发 整体来说，目前我国责任保险保费量并不大， 生，人们的法律意识不断增强，责任保险的需求越 而且主要由少数几家大的保险公司垄断。从表3可 来越大。责任保险作为一个新的业务增长点，逐步 以看出，2009年人保财险占我国责任保险市场总份 受到国内各保险公司的重视，许多保险公司纷纷开 额达50.48% ，平安财险占11.07% ，太保财险占 9.5% ，这三家公司位 表1 2008年全球责任保险保费与GDP(10亿美元) 于整个责任保险市场 排名 国家 责任险 非寿险总额 GDP 责任险/非寿险总额 责任险/GDP 1 美国 77.2 492.9 14301 15.7% 0.54% 份额的前三位。其他 2 英国 11.7 107.0 2673 11.0% 0.44% 主要市场主体有中华联 3 德国 11.5 132.1 3684 8.7% 0.31% 合、大地财产、美亚和 4 法国 6.9 83.9 2864 8.3% 0.24% 华泰，国寿财产近年来 5 加拿大 4.9