AFP许明理财规划书.doc

全方位理财规划报告书 客户: 许明 规划师: 周全晓 完成日期: 2006年9月28日 服务公司: 中国工商银行股份有限公司 声明 尊敬的 许明 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师周全晓先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景: 2) 专业认证:2006年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年， 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:中国工商银行股份有限公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景:客户目前任职于证券公司，45岁，配偶40岁，儿子14岁。 资产负债状况: 以2005年底市价计算，总资产353万元，总负债仅122万元，财务结构健全。资产中自用资产占14.16%，金融资产中流动性资产仅占0.85%,而投资性资产占85%，2005年的投资报酬率2.45%。 收入支出状况: 2006年的年税后收入35万元，其中薪资占63.84%，利息1.89%。年消费支出12.6万元，保障型保费0.15万元，年储蓄15.5万元?自由储蓄 7.3万元。 5. 理财目标: 依序为许先生是否按照公司的有关政策申请提前退休并领取离退金，成为专职的投资人；明年让儿子念私立高中四年，毕业后到英国学旅馆管理3年。3年后以儿子的名义购买现值100万元的房产，20年期贷款七成，在儿子结婚时赠与儿子当新房使用。扶养许明的父母亲预计到85岁。预期寿命85岁，退休后的生活费用预计为每月现值5000元。 6.生涯模拟在收入以 稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率 ，高于客户可接受风险下的合理报酬率 ，提出四个方案最后建议支出成长率由 降为 ，内部报酬率可降至 ，保持股票与债券各半的投资组合即可达成所有目标。 7.敏感度分析: 收入成长率必须至少等于支出成长率?否则所需要的内部报酬率将提高?要冒更大的投资风险才能达到所有的理财目标。 8. 保险产品配置计划 目前的投资性资产300万元，负债122万元，再加上已定期寿险20万元两全寿险10万，即使收入中断也足以支付15年的家庭支出，因此林先生的保额已足够。林太太不是家庭的主要收入者，目前400,000元的定期寿险也已足够。建议夫妻两人仍可投保住院及手术医疗险?住院日额400元?手术费限额20万元?年缴保费11,400元?以免发生重大医疗事故，大额费用支出使资产严重流失。 9.投资产品配置计划 依照风险属性合理的资产配置，股票债券各半预期投资报酬率7.5%，而依照调整后生涯模拟表算出达成所有的理财目标所需的内部报酬率为6.76%?两者接近。建议保留3个月紧急预备金后?在前4年因应购房与购车逐步将存款调整到股票部位，使股债比率平衡?往后新增现金流量股票与债券各半。建议长期分散投资嘉实债券与摩根中国等5支债券与股票基金?各占20%?以夏普指数为选取标准。 10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2007年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制 1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求 2. 客