保险学名词解释汇总.doc

风险：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。（客观性，损失性，不确定性） 风险点组成要素：1.风险因素：（1）有形风险因素（2）无形风险因素：①道德风险②行为风险；2.风险事故；3.损失 风险的分类：按风险的损害对象：人身风险，财产风险，责任风险；按风险的起源与影响：基本风险，特定风险；按风险导致的后果：纯粹风险，投机风险 风险度量：需要综合和考虑损失发生的频率和损失严重性的大小 风险管理的基本方法：1.风险回避2.损失控制3.损失融资：①风险自留②风险转移 风险管理的主要环节：目标的建立、风险的识别、风险的估算、选择风险的对付方式、计划的实施、检查和评估 风险管理和保险的关系：1.从客观对象来看，风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提，没有风险就无需保险，也不需进行风险管理；2.从方法论来看，保险和风险都是以概率论等数学、统计学原理作为其分析基础和方法的；3.在风险管理中，保险仍是最有效的措施之一；4.从所管理的防线范围看，风险管理管理所有的风险，保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险 保险：保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排；它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标 保险的五大核心要点：1.经济保障是保险的本质特征；2.经济保障的基础是数理预测和合同关系；3.经济保障的费用是来自于由投保人所缴纳的保险费所形成的保险基金；4.经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担；5.保险由经济保障的作用衍生出金融中介的功能 可保风险的理想条件：经济上具有可行性；独立、同分布的大量风险标的；损失的概率分布是可以被确定的；损失是可以确定和计量的；损失的发生具有偶然性；特大灾难一般不会发生 逆选择：是指由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的一种现象。逆选择其实是一个过程。在保险市场上，保险购买者运用其优势信息以获取更低价格上的保险产品的倾向被称为逆选择。其直接后果是保险人无法针对不同类型的风险标的确定相应的合适的保险费率。解决方法：差别费率制等 道德风险：是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。在保险市场上，道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向。分为事前道德风险和事后道德风险。事前道德风险是指，投保人得到保险后就丧失了阻止损失的动力，例如，投保车险的人可能比未投保的人开车更莽撞一些，因为他们知道可以获得赔偿；事后道德风险是指损失发生后，被保险人丧失减少损失、减轻损失的动力，例如享受失业保险的人可能比条件相同却没有失业保险的人在找工作时付出的努力要小。解决方法：车险无赔款优待，经验费率，免赔额条款等 保险合同的主体：合同当事人（投保人，被保险人）和合同关系人（被保险人，保单所有人，受益人） 保险合同的客体：保险利益（是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益） 人身保险：指以人的生命、身体或健康为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。 人身保险的分类：人寿保险，年金保险，健康保险（即医疗保险），意外伤害险 人身保险业务的特点：1、多为长期性业务，使用水平费率；2、对每份寿险保单逐年提取准备金；3、由业务本身的长期性所产生的特点：可用于投资的资金多；保单调整的难度大；业务管理上的连续性。 年金保险：是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公司以年金领取人的生存为条件定期给付约定金额；年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是不同的人，但通常情形是同一人；年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是终身的。 年金保险与寿险的比较：不同点（防范风险不同：长寿风险、死亡风险；给附条件不同：生存和死亡；逆选择结果不同：健康选择、不健康选择；死亡率改善对保险公司的影响不同：年金生命表的安全边际逐渐减小、寿险生命表的安全边际逐渐增大）；相同点（1.都为被保险人或受益人提供经济收入保障；2.运用相同的风险汇聚技术；3.定价原理相同） 财产保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险的特点：1、财产保险合同是补偿性合同；2、财产保险合同是具有代位求偿法律效力的合同；3、财产保险合同通常是短期性合同 财产保险的基本原则：1.补偿原则（有损失，有补偿；损失多少，补偿多少）；2.代位原则（是指保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。包括代为