大华银行中国有限公司2012年普及金融知识万里行公众.pdf

“普及金融知识万里行”公众教育服务专栏 大华银行（中国）有限公司 2012 年度“普及金融知识万里行”公众教育服务专栏 尊敬的客户： 为提高公众金融知识水平，提升公众金融安全意识，营造良好的金融服务环境， 根据上海市银行同业公会 《关于开展2012 年度“普及金融知识万里行”活动的通知》 的要求，我行谨于20 12 年9 月至11 月组织开展主题为“普及金融知识万里行”的公众教 育服务活动，活动着眼在银行基础服务、理财服务及服务创新三方面向广大客户普及 金融知识，主要内容具体如下： 一、 基础服务 （一）储蓄服务 根据存款期限的不同，人民币储蓄可以分为活期储蓄、定期储蓄和通知 储蓄三种类型。定期储蓄又分为整存零取、零存整取、存本取息、整存 零取四种方式。外币储蓄分为活期储蓄、整存整取定期储蓄两种。 （二）支付结算 支付结算是指商业银行利用其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算 的行为。常用的支付结算服务有代收代付、个人汇款、转账和POS 消 费结算等。 （三）借记卡 借记卡是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的 银行卡。它是具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。 （四）银行卡安全用卡常识 拿到银行卡后，要注意卡片保管、密码安全、以及ATM 操作、POS 刷 卡、网上银行等方面的安全提示。 （五）个人贷款 个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于 个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。 - 1 - “普及金融知识万里行”公众教育服务专栏 二、 理财服务 （一）理财的基本理念 理财有两个基本理念：保值增值需求和收益风险匹配。 前者指百姓借助银行专业理财经理，在标准的流程下，通过专业知识帮 助客户指定科学的理财方案；后者指在理财过程中，除了高度关注可能 的收益外，也需要对风险引起足够的关注和重视，并购买在自己风险承 受能力范围内的理财产品。 （二）理财产品综览 需摆正理财心态，合理进行理财规划；在充分了解自己及产品的风险属 性后，选择银行理财产品。 产品主要分为：现金管理类；债券类；信托类固定收益理财产品；资本 市场类；QDII 产品；结构性理财产品；银行代销或提供交易平台的理 财工具。 （三）理财产品的风险及相关费用 理财产品的风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀 风险、政策风险、信息传递风险及不可抗力风险。 银行理财产品的费用一般按固定费率收取，也有在按固定费率收取后还 按浮动费率收取的。 三、 服务创新 （一）服务理念创新 公平对待金融消费者；时刻 “以客户为中心”为其经营理念，不断进行 机构网点改造、差异化服务管理、开发网点交流与培训中心；注重企业 社会责任。 （二）服务产品创新 在银行卡产品、理财产品及个人贷款产品方面不断进行创新，以服务客 户及市场快速变化的需求。 （三）服务渠道创新 在自助银行、网上银行、柜面POS 终端服务以及电子银行服务方面， 进行不断创新，增加服务的通道。 - 2 - “普及