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保险学原理 保险学原理 第六章 风险衡量 一、风险衡量的意义 (一)风险衡量的概念 (二)风险衡量的意义 1.可减少损失发生的不确定性,降低企业的风险。 2.是风险管理者行动的指南。 3.为风险管理者进行决策提供依据。 二、风险衡量的内容 要逐个估测各独立风险单位所面临的风险,并要求估测出: (一)每一风险所引起的致损事故发生的概率和损失分布。 (二)几种风险对同一风险单位所致损失的概率和损失分布。 (三)单一风险单位的损失幅度以及整个企业发生致损事故的概率和总损失分布,以及某一时期内的总损失金额。 (四)所有风险单位损失的斯望值和标准值。 三、损失概率 (一)概念 损失概率有空间性说法和时间性说法两种解释。 (二)衡量内容 实务上,风险管理者通常对以下几种组合进行衡量: 1.一个风险单位遭受单一风险事故所致单一损失形态的损失概率。 2.一个风险单位同时遭受多种风险事故所致的单一损失形态的损失概率。 3.一个风险单位不同时遭受多种风险事故所致的单一损失形态的损失概率。 4.一个风险单位遭受单一风险事故所致多种损失形态的损失概率。 5。多个风险单位遭受单一风险事故所致单一损失形态的损失概率。 (三)类型 损失概率分几手为零、轻微的、中等的和一定的四类。 四、损失幅度 (一)概念 (二)衡量损失幅度应考虑的几个问题 1.同一风险事故所致各种损失形态。 2.一个风险事故涉及风险单位数目。 3。损失和总损失的时间效应。 (三)衡量方法 1.一个风险单位在某一风险事故中的潜在损失 (1)最大可能损失。 (2)最大估计损失。 (3)年度预期损失。 (4)实质性损失。 2.一年内一个或多个风险单位遭受一种或多种风险事故所致总损失额,即年度最大可能总损失 第七章 风险统计与概率分析 第一节 风险统计分析 一、收集数据通常都采用表格式,在表格设计上要注意以下几点: 表格必须包括所有指示信息 表格要尽量避免模糊点 不要出现任何诱导性问题 表格要尽量简单 明确信息分析的方式 二、数据的表示 1.频数分布 2.频数分布比较 3.相对频数分布 4.累积频数分布 5.直方图 6.饼状图、柱状图和曲线图 三、数据的计量 位置的计量 计量位置的一般方法是以平均的形式表示数据.至少有三种平均形式 平均数 中位数 众数 五、??风险统计分析 (一)收集数据? (二)数据的表示? (三)数据的计量 第八章?风险处理的方法 一、控制型风险处理方法 1.风险避免 优点:彻底有效 缺点:某些风险无法避免 放弃风险的承担同时必须放弃收益 改变工作性质可能产生新的风险 适用:损失风险大而又无法转移的风险 2.损失控制 (1)定义:有意识地采取行动防止或减少灾害事故的发生以及所造成的经济及社会损失。 (2)目标:减少损失发生频率 减轻损失程度 (3)损失管理的方法 防损措施和减损措施并重 认为因素和物质因素兼顾 加强系统安全的观念 3.风险隔离 (1)分割风险单位 将面临损失的风险单位分割,而不是将其集中在可能毁于一次损失的同一地点。 (2)复制风险单位--备份 缺点:增加企业费用开支。 4.控制型风险转移 (1)转移风险源 出售承担风险的财产 财产租赁 分包 (2)签订免责协议 二、财务型风险处理方式 1、风险自留 (1)将损失摊入成本 (2)建立意外损失准备金 (3)借款:应急贷款、特别贷款 (4)专业自保公司:选择自保的优缺点 选择自保应考虑的因素 2.保险 保险的本质 保险的特殊功能讨论: 应如何在企业风险管理中科学运用保险? 3.套期保值 常用的金融衍生工具: 期权、期货、远期、互换选择何种衍生金融工具套期保值的决定因素 4.其他方法 第九章?保?险? 第一节?保险的职能和代价? ?一、保险的定义??二、保险的基本职能??三、保险的派生职能??四、保险的代价 保险的代价 经营费用 欺诈性索赔 对防损工作的疏忽 漫天要价 ?第二节?保险合同概述?? 一、保险合同的基本原则 二、保险合同的特点 三、保险合同的基本组成部分 ?第三节?保险的险种 一、财产保险 二、责任保险 三、财产和责任综合保险? 四、人身保险? ?第四节?保险的选择和购买 一、我国企业风险的特点 二、企业投保决策的约束 法律约束 行政约束 其他外部约束 企业内部约束 三、确定投保方案 四、选择保险公司 偿付能力 盈利状况 保险费率 保险品种和服务质量 五、保险合同谈判 六、我国企业保险管理的现行模式 财务部门统管保险模式 各部门分管保险的模式 设立专
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