第1章 商业银行导论（人大）.ppt

第一章第四节 政府对银行业的监管存款保险制度 存款保险制度源自于20世纪30年代金融大危机之后的美国，其当时建立的的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。 ? 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 ?? ?存款保险制度的存在增强了社会对商业银行的监管，同时也刺激了商业银行进行高风险的投资。 第一章第四节 政府对银行业的监管存款保险制度 第一章第四节 政府对银行业的监管存款保险制度的组织形式 第一章第四节 政府对银行业的监管我国政府对银行业的监管 ?1984年，中国人民银行正式行使监管职能。 ? ?1995年，《中国人民银行法》确立中国人民银行为银行监管的主管机关。 ? ?2003年，《银行业监督管理法》明确中国银行业监管管理委员会成为银行监督管理机构。 本章复习题 ?1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？ ?2．如何认识现代商业银行的作用？ ?3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ ?4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。 ?5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？ ?6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？ ? 随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。 第一章第二节 商业银行的性质和作用金 融 服 务 * 第一章 商业银行导论 第三节 商业银行的组织结构 第一章第三节 商业银行的组织结构商业银行组织结构分类 ?商业银行的组织结构分为 （1） 外部组织形式：商业银行在社会经济生活中的存在形式。 （2）内部组织结构：一个银行各部门内部及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 第一章第三节 商业银行的组织结构商业银行的外部组织形式 ?单一银行制 ? ?分行制 ? ?银行控股公司制 第一章第三节 商业银行的组织结构外部组织形式之单一银行制 美国实行的是联邦制，各州的权力都很大，且都有自己独立的银行立法，其商业银行注册又实行“双轨制”，美国的许多州立银行就是比较典型的单一银行制模式的商业银行。在美国，有的州允许商业银行设立分支机构，有的州只允许商业银行在本州内设立分支机构、不允许跨州设置分支机构，有的州根本则不允许商业银行设立分支机构。 ?银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。 ?这种银行制度在美国非常普遍。 单一银行制的优点主要表现在： （１）有利于银行业的充分竞争，防止银行过分的集中和垄断。 （２）有利于银行与地方政府的协调，促进本地区经济的发展。 （３）管理层次少，管理效率高。 单一银行制的缺陷： （１）由于缺乏分支机构，跨地区的金融交易成本较高，其业务发展和金融创新都受到了限制，且不利于经济的外向发展和商品交换范围的扩大。 （２）由于银行规模小、资金实力弱，不利于降低银行经营风险，一旦地方经济出现问题，银行就会遭受损失甚至破产倒闭。 （３）由于银行规模小，经营成本高，盈利率较低，难以取得规模效益。 第一章第三节 商业银行的组织结构外部组织形式之分行制 ? 法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 ?分行制度起源于英国。 ?目前，大多数国家采用分行制度。 外部组织形式之分行制 优点： （１）银行分支机构较多使得银行规模扩大，有利于现代化技术的应用，能够提供快捷便利的金融服务，实现规模效益； （２）有利于资金在各地区的筹集和调度，充分有效地利用资本； （３）有利于银行风险的分散，提高银行的安全性； （４）可在内部实行高度的分工，易于培养出专门优秀人才，提高工作效率。 外部组织形式之分行制 缺陷: 主要在于容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争； 同时，银行规模过大，分支机构较多，对总行的管理控制能力要求较高。 因此，实行总分行制的国家，对银行设置分支机构，往往要进行比较严格的审批。 第一章第三节 商业银行的组织结构外部组织形式之银行控股公司制 ? 银行控股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。