万能重疾，王者无敌0130.ppt

万能重疾 王者无敌 智富人生帐户的投资组合 * 万能是所有人群的聚焦: 1、大部分客户倾向于投资利益2、在投资利益确保的情况下能获得高额性价比的增值利益 理念为先 利益展示 金融产品 避害类 寿险 趋利类 银行储蓄 国债 企业债券 基金 股票 + 失能 活得 太短 大病 伤残 活得 太长 小病 雪 中 送 炭 增值 保本 奖励 月复 利滚 活期 投资 理财 锦 上 添 花 避害功能 趋利功能 万能——丰富寿险意义与功能 投资保底 理财方便 持续交费 奖励多多 缓期交费 保障不变 资产变化 透明公开 保额自选 灵活可变 万能理财利益讲解 万能资产是合法性极高的资产。 条款经过监管部门核准 公司接受三重监管 第二大公司 保监会 上市公司 香港联交所 综合金融集团 证监、银监、央行 万能理财利益讲解 万能资产是安全性极高的资产。 保单受法律保护; 保单价值受法律保护; 1.75％保证利率受政府监管; 万能理财利益讲解 万能收益从哪里来？ 资金运作途径 大额协议存款 银行同业拆借 国债 AAA级企业债券 资金收益特点 具有相对稳定性 理论上高于银行同期基准利率 与资本市场整体状况关联度极高 国债60% 基金等5% 银行协议存款20% 企业债券15% 万能持仓产品 浮动 5.20 企业债一 固定 4.86 金融债二 固定 4.71 国债四 固定 4.86 国债三 固定 3.55 国债二 固定 5.18 金融债一 固定 4.44 国债一 利率形式 收益率 品种 万能帐户投资情况回顾，摘自平安尊贵客户万能当家手册，数据统计至2005年7月 万能收益走势 万能升级，卖点再添新丁 双重保障、保家护航 保额自选、灵活可变 投资保底、理财方便 持续交费、奖励多多 缓期交费、保障不变 资产变化、公开透明 充分考虑重疾需求，全面实现健康呵护，再创市场唯一优势。 采用成本扣除方式计费，不带来保费增长，客户交费压力小。 人生关键阶段，附加重疾，利用费率特点，自主选择保障阶段。 充分提高客户认同，低促成难度，高持续可能。 双重保障 保家护航 万能重疾——带给我们的新意义 弥补需求短板，进一步降低促成难度; 提高客户认同，降低续期难度; 保持唯一优势，甩开同业克隆; 万能保障利益讲解 初患重疾 患重疾当时 保单价值的105%与附险基本保险金额二者的较大者 提前给付A款 提前给付B款 患重疾当时 附险的基本保险金额 重疾提前给付利益 万能B＋附加万能重疾提前给付B 万能A＋附加万能重疾提前给付A 不变 等额减少 等比例降低 减少后的主险保单价值＝原保单价值（1-重疾给付金/主险保额） 等比例降低 减少后的主险基本保额＝原基本保额（1-重疾给付金/主险保额） 主险保单价值 主险基本保额 注：如果主险基本保额减少为零，则保单终止。 万能保障利益讲解 重疾利益 万能A 案例展示 案例1： A先生，30岁 投保万能A（10万身故）+附加万能重疾A（10万） 拟缴费20年，每年5000元 60岁保障增长至20万，70岁保障增长至29万， 80岁保障增长至41万，保单价值同比增长 16年度将保额降到最低 60岁保单价值增长至19万，70岁保单价值增长至28万， 80岁保单价值增长至39万，身故保障与重疾保障同比增长 结论 账户的累计速度抵消未来随医疗成本上涨——所以，重疾保障水涨船高 在投保后16年度内10万重疾保障的总成本为107658-104122=3536元，相当于年支付221元获得10万重疾保障； ——所以，一定要附加重疾 在保单价值超过重疾保障时，危险保额已经很低，保障成本也就很小——所以，这时候没有必要调低保额 *