平安产险经营思路.ppt

主 要 内 容 一、近年国内产险市场发展回顾 二、平安渠道及运营模式变革的探索 * 在保监会的领导下，以新保险法实施为契机，重点围绕偿付能力监管、市场秩序维护、理赔服务提升等方面，推动行业不断健康发展 财产保险行业规范程度显著提升 关于规范车险理赔环节风险的通知（保监发〔2009〕90号文） 《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（保监发〔2008〕70号文） 2008年8月 2009年9月 强化费率报行合一 严抓市场秩序 确保经营业务财务基础数据真实可信 有效降低理赔水分 防范和化解车险理赔环节风险 在保监会持续规范市场法规的引导下，财产保险行业出现积极、显著的变化 * 赔付能力监管进一步加强 见费出单的持续推广 数据真实性检查工作 交强险和商业车险的信息平台建设 理赔信息和保单信息自主查询机制的建立 条款费率标准化 注：以上为平安产险数据 车险单均保费 提升5.6% 2008年 2009年 车险保单折扣率/财产险净费率 分别提升10.2%、7% 2008年 2009年 全部业务应收率 下降2.8% 客户满意度 提升14.6% 2008年 2009年 车险标的续保率 提升15.1% 2008年 2009年 保费充足性 得到提高 经营风险 得到控制 服务水平 得以提升 监管举措的持续、深入推进和落实，财产保险市场秩序明显好转，经营效益大幅提升 * 中国经济平稳快速发展，促进产险业保持较快增长速度 注：保监会数据 2008年 2009年 2010年 2336.7亿 2875.8亿 1340.3亿 4月 保费收入 2008年 2009年 6468万 7619万 民用汽车保有量 增长17.8% 2009年，在国际金融危机的严重冲击下，国家出台了一系列经济刺激方案，国内经济率先企稳回升，中国GDP增长达到8.7% 2009年中国汽车销量1364万辆，成为全球第一大新车市场 预计未来中国经济仍将保持在8-9%的增速 财产保险市场将保持一个长期的增长，市场潜力仍然巨大 * 规模快 速增长 效益显著提升 2008年 2009年 2010年 267.5亿 384.8亿 200.8亿 4月 保费收入 2008年 2009年 2010年1-4 10.94% 12.86% 市场份额 14.6% 提升3.66个点 2008年 2009年 2010年1-4月 注：以上数据均为2号解释口径，其中2010年1-4月值未经审计 受益于财产保险行业和市场的积极变化，平安产险取得了较好的经营业绩 104% 98.9% 综合成本率 98.37% 提升5.63个点 主 要 内 容 一、近年国内产险市场发展回顾 二、平安渠道及运营模式变革的探索 * 团体客户群 中小企业客户 批发型个人客户 个人客户群 电销渠道 重客渠道 银行代理 车行渠道 综拓渠道 直销渠道 零售型个人客户 行业重点客户 网销渠道 后台集中：强大的集团综合金融后援平台 承保 理赔 客服 后援支持 产品 成本管控 风险管控 Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅰ 前台 面向个、团两大客户群，实现分 渠道专业经营的商业模式，强化 业务渠道掌控力 搭建后援集中平台，实施垂直化管理，提高运营效率和服务创新 Ⅱ 中台 产品设计、风险管控、再保控制以及政策制定 Ⅲ 后台 在转变发展方式思路的指引下，平安产险积极探索专业化渠道经营和运营集中管理模式，增强风险管控能力，促进业务快速发展 * 一：渠道化改革——推动业务快速发展 0 200 50 100 150 250 综拓 重点客户 新渠道 车行 直销、代 理、银保 等渠道 244.4% 109.9% 56.9% 31.7% 41.7% 各渠道同比增速 20% 40% 60% 80% 100% 2009年1-4月 2010年1-4月 43.2% 17.2% 16.1% 9.6% 13.9% 51.2% 13.8% 7.9% 12.2% 14.9% 综合开拓 重点客户 新渠道 车行 直销、代 理、银保 等渠道 渠道掌控能力大幅提升 * 产险后台运营 产险总部 后援中心 产险机构 总部制定政策和规则，后援执行集中作业操作 执行、服务 沟通、协作 总部 机构 后援 强化面向客户服务能力，如查勘、收单、柜面、扫描等 标准化后台作业，如：三大险种承保理赔的后台审核、95512集中接报案咨询、文档及财务作业等 政策与规则制定、核心业务系统的开发、业务管理与监督等 职能 以“管理条线化，作业标准化、自动化、集中化、共享”为核心的平安产险运营改革，搭建运营集中平台，这种模式的优点是风控能力提高，前端操作简化，效率和客服水平提升，支持业务高速发展 二：运营集中(4-1)——建设全国集中的后援作业大平台 * 示例 2 3 4 5 6 1 集中 集中报案调度 集中审核环节 集中财务支付