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国际旅游岛背景下构建海南地方金融体系对策研究 　　建省之初，海南凭借着开放优势实现了经济的“超常规”发展。经济决定金融，海南也成为全国金融业最开放的区域之一。在金融服务方面，海南在全国率先推出人民币投资基金、房地产投资券等金融产品，率先实现现汇管理，较早成立证券交易中心。在资本市场运作方面，海南曾创造过“两个第一”：中国第一家股份制公司上市和第一家民营企业上市。在组织机构方面，除国有商业银行分支机构外，外资金融机构3家、中外合资财务公司1家、股份制银行3家、信托投资公司类金融机构20家、城市信用社25家、农村信用社联社19家等。但好景不长，随着房地产泡沫的破灭，信托、证券等金融机构纷纷倒闭或撤出海南市场。海南金融业从此走向低谷，至今仍未恢复。随着建设海南国际旅游岛上升为国家战略，海南将迎来加快发展的又一个春天，这将给金融业发展提供新的机遇。在这个背景下，分析海南地方金融体系存在的问题，并提出构建海南地方金融体系的对策建议。 　　 　　海南地方金融体系存在的突出问题 　　国际旅游岛建设是项大工程，无论是以旅游为重点的现代服务业，还是热带高效农业，或是大量基础设施的国际化改造，都需要大量的资金支持，这无疑对海南地方金融实力提出了新的要求。建省办经济特区20余年，海南金融业发展取得过辉煌的成就，也经历过低谷。加快构建海南地方金融体系，将对建设海南国际旅游岛形成重要的支撑作用，为此，要深入分析海南地方金融体系存在的突出问题。 　　1．地方商业银行缺失，国有商业银行资源配置不足 　　从现实情况看，海南地方银行存在着三方面的问题。一是地方商业银行严重缺失。1995年，海南省成立的第一家股份制商业银行（海南发展银行）在经营不到3年时间就因支付危机而关闭。至今，海南成为全国除西藏之外唯一没有城市商业银行的省份。二是国有商业银行的资源分布不均。从全岛资源分布看，国有商业银行资源集中分布在海口、三亚等城市。2009年，海口、三亚两市存贷款余额占全省存贷款比重的70.2%和87.8%；而其它市县存贷款余额占全省存贷款比重的29.8%和12.2%。三是国有商业银行的资金大量外流。国有商业银行海南分行业务规模受其总行限制，将所垄断的部分金融资源向发达地区转移，造成海南本地资金大量外流。2008年，通过银行体系净流出资金累计达212.9亿元，占当年新增存款的44.6%1。 　　2．中小企业融资难，信用担保体系发育迟缓 　　近年来，海南省中小企业发展加速。然而，中小企业的资金需求无法在现有的金融机构得到满足。调查显示，自有资金是中小企业原始资金的主要来源，在被调查200家企业中，63%的企业目前存在资金短缺问题；86.5%的企业的创业资金和固定资产是通过自有资金建立起来，靠金融融资的企业仅5%2。 　　中小企业融资难很大程度在于信用担保体系不健全。一方面，海南中小企业信用担保机构数量较少。截至2010年6月底，海南省开展中小企业信用担保服务业务的担保机构仅有28家，远低于广东（780家）、浙江（378家）、山东（459家）等沿海省份，也低于云南（144家）、贵州（301家）等西部省份。另一方面，与其它省份相比，海南信用担保机构的担保金额偏少。有数据显示，2010年上半年，海南省中小企业担保贷款总额达到9.11亿元，同比增长了79.9%，创历史最好水平。但与国内其他省份相比，总量仍然偏少。2009年，浙江省担保机构的担保资金总额170.56亿元，同处于欠发达地区的贵州省也为全省2053户中小企业提供担保近50亿元。 　　3．农民融资困难，农村金融发展滞后 　　据人民银行海口中心支行课题组调查显示，海南农民融资渠道主要还是靠自我积累（57.14%），其次考虑银行或信用社（32.14%），最后才考虑向亲朋好友借钱（10.48%）3，不难看出，农民除自有资金外，融资渠道主要来自银行和信用社。而现实的情况是：第一，随着国有商业银行改革及其战略定位向大城市、大企业、优势行业转移，商业银行在农村的营业网点锐减。2007年，全省县域银行机构737个，比2004年减少126个。其中，农业银行县域机构网点118个，比2004年减少32个。第二，农信社作为农民贷款的主要金融机构，作用也在减弱。目前，农村信用社机构网点数233个，比2004年减少81个4。从全国的情况看，与城镇居民相比，农民存款本身偏少，这些资金本应留在农村支持农村经济发展。而在海南，农村的存款并没有留在原本就紧缺资金的农村地区，相当部分的存款通过邮政储蓄、农业银行、农信社三个渠道流出岛外。据统计，农信社流出资金达42亿元，占其全年存款总量的33%5。 　　4．资本市场融资能力差，保险市场有效需求不足 　　海南资本市场发育仍不完善，企业融资能力较差。一是证券类金融机构数量较少。上个世纪