07.9，金融学－4.商业银行.ppt

金 融 学 陈 燕 商 学 院 第4章：商业银行 第一节 商业银行制度 第二节 商业银行组织形式 第三节 商业银行业务 第四节 商业银行管理理论 第五节 商业银行业务创新 第六节 商业银行监管 第七节 商业银行信用创造 4.1：现代银行制度的产生和发展 一、现代银行业的产生 现代商业银行体系是通过两种途径产生的： 高利贷性质的银行为适应新的经济条件而转变过来的， 按市场经济原则组织起来的股份制银行。 二、金融机构体系结构（通常的划分） 国家管理性金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构（最主要的部分） 金融机构体系结构图 三、 3类商业性金融机构 美国商业性金融中介主要资产与负债情况 美国主要商业性金融中介组织资产情况 （2001.12.31） 我国现行金融体系 以中央银行为核心，国有商业银行、政策性银行为主体，包括股份制商业银行及其他非银行金融机构并存，分工协作的金融体系 2005.12.31我国银行业市场份额情况： 四大国有商业银行总资产占整个中国银行业的53％； 12家股份制商业银行为17％； 117家城市商业银行为6％； （上述三类占76％） 此外还有： 3万家左右的农村信用社为11％； 外资为2％。 国际大投行简介 投资银行：指经营所有资本市场业务的金融机构。 主要业务包括证券发行承销、证券交易、兼并与收购、企业融资、基金与资产管理、研究与咨询顾问、风险资本运作管理以及金融衍生产品开发与创新等业务。 投资银行有以下几种不同的称谓： 商人银行：在大多数欧洲国家称商人银行（Merchant Bank）； 证券公司：我国、日本、韩国称证券公司（Securities Company） 华尔街金融公司：在美国称华尔街金融公司（Wall Street Firm）。 在20世纪20年代，投资银行业经历了一段不寻常的繁荣时期。 1929～1933年爆发的危机直接导致了大批投资银行的倒闭。 1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志，美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。 70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”经营到“混业”经营的转变。 全球投资银行收入排名 （单位：百万美元） 全球投资银行资产规模排名 投资基金简介 投资基金定义： 是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。 基金已发展成为金融业的第四支柱； 在美国，其控制的资产与商业银行平分秋色。 近年来在我国得到迅速发展。 投资基金类型： 1. 按照基金的法律地位划分，有契约型基金和公司型基金两类。 契约型。根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度。 委托者、受托者、受益者三方订立契约，由 经理机构（委托者，职业经理人）经营信托资产； 银行或信托公司（受托者）保管信托资产； 投资人（受益人）享有投资收益。 公司型。按照股份公司方式运营，投资者购买公司股票成为公司股东。 2. 按照基金份额是否变动，分为封闭式和开放式两种 封闭式基金（买卖方式、买卖价格与股票类似）： 发行的股票数量固定不变，发行期满基金规模就封闭起来，不再增加和减少份额； 开放式基金，也称为共同基金： 其股票数量和基金规模不封闭：投资人可以随时根据需要向基金购买股票以实现投资，也可以回售股票以撤出投资。 3. 货币市场基金 是投资于货币市场金融产品的基金： 专门从事商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单及其他短期类票据的买卖。 美国共同基金简介 从30年代开始，共同基金就成为美国投资公司的最主要的形式。 50－60年代，作为小额投资者参与股票市场的途径，发展迅速。 70年代出现了货币市场共同基金等情况，促进了共同基金迅速扩张： 1980年，资产增加到1 350亿美元，是1970年的3倍。 1990年，资产达到了1 065万亿美元，10年中增加了7倍。 2001年，资产达到了69 740亿美元，10年内增加了5.5倍。 我国投资基金简介 一、形式 封闭型 开放型 二、功能 实现居民储蓄向证券市场的转移等。 三、目前状况 已成为我国最主要的机构投资者。 中国证券投资基金行业统计 截至2005.12.31： 共有218只基金，净值总额合计4 691.16亿元，其中： 54只封闭式基金净值总额822.11亿元，占净值总额的17.52%， 164只开放式基金净值总额3869.05亿元，占