家庭理财基础概念 太平人寿.pptVIP

太平人寿衔接教育 专家理财 您购买产业的目的是什么？是想永久拥有还是想让它有可能随时失去？ 您是想让谁永久拥有您的产业？ 以贷款方式买回来的产业，是不是您的？是谁的？ 世事难料，您和您的家人是否有可能失去现有财产？ 即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。 ——罗斯福 保险兼顾理财 保障附加投资 是积极的行动还是 “船到桥头自然直”？ 较好的投资策略是： 先投资，再等待机会， 而不是等待机会再投资 一年之计在于春 ——理财宜早不宜迟 理财切入保险的简单逻辑 诊断： 制作家庭财务资产负债表 客户收支状况调查表 客户资产负债表 资 产 现行价值 负 债 现行价值 现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计 购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计 净资产 总资产-总负债 客户风险承受能力测试 ?您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是 ——A、定存或房地产 ——B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资 ——C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等 ?对于金钱的看法 ——A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠 ——B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度 ——C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的 ?您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将 ——A、用多余资金、小笔投资 ——B、解除定存或卖股票变现来投资 ——C、借钱融资大赚一笔 ?在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损 ——A、三至五成损失 ——B、二至三成损失 ——C、一成左右损失 ?这样的亏损被套牢后，您可忍受多久 ——A、长期持有、6个月以上 ——B、好一阵子、1~3个月内 ——C、不能忍受、几天几周而已 ?在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑 ——A、停损并赶快卖出 ——B、观望看看 ——C、再买进以降低平均成本 * --新人衔接教育-- 家庭理财基础知识 课 程 目 的 了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段 了解寿险规划对家庭理财的帮助 课 程 大 纲 一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单逻辑 家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。 一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ 而是取决于 他的理财能力 你不理财 财不理你 家庭理财需注意的几个原则 合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则 储蓄存款 银行守财 特点：合法、安全、流通、无保值、可增值 分析：无保值：不能抵御通货膨胀 可增值：存款有利息 （一年定期存款利率为2.25%，另需缴20%的利息税） 家庭理财主要渠道及方式：投资1 主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。 风险： 时间风险—提前兑付是有损失的。 利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债， 能收益不 如投资新国债多。 家庭理财主要渠道及方式：投资2 国 债 金边债券 收益稳定、风险小 如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键 家庭理财主要渠道及方式：投资3 基 金 风光独好 储蓄存款的最佳替代理财品种—货币基金 有人上青天，就有人下地狱 1：2：7法则 投机行为盛行 由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为 涉及有专业知识的人，必须深入了解 家庭理财主要渠道及方式：投资4 股 票 股海冲浪 炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 流动性较强 投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧 还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息 家庭理财主要渠道及方式：投资5 外汇理财 秀外汇中 合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢 家庭理财主要渠道及方式：投资6 房 地 产 警惕泡沫 合法、安全、变现差、不保值、可增值 家庭理财主要渠道及方式：投资7 黄金保值 黄金时期 字画、古董 集古藏今 合法、安全、流通难、可保值、增值 需专业知识，应急时拿不出 家庭理财主要渠