理财规划师-助理理财规划师专业能力模拟2.docVIP

助理理财规划师专业能力模拟2 一、单项选择题 1、理财规划师的下列建议中，错误的是( ?)。 ? ?A．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 ? ?B．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率 ? ?C．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率 ? ?D．理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议 2、通常情况下，流动性比率应保持在( ?)左右。 ? ?A．5 ? ?B．3 ? ?C．2 ? ?D．1 3、在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( ?)。 ? ?A．个人的记账记录、对账单 ? ?B．股票或债券相关凭证 ? ?C．保险单 ? ?D．重要的证件、单据的原件 4、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( ?)。 ? ?A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 ? ?B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 ? ?C．引导客户编制月(年)度的收入支出表 ? ?D．确定现金及现金等价物的额度 5、在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( ?)。 ? ?A．第一层次(M0) ? ?B．第二层次(M1) ? ?C．第三层次(M2) ? ?D．第四层次(M3) 6、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( ?)。 ? ?A．看涨期权 ? ?B．隐含期权 ? ?C．看跌期权 ? ?D．期货期权 7、理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( ?)。 ? ?A．单身客户 ? ?B．夫妇两人 ? ?C．子女分开居住的老年人夫妇 ? ?D．三代同堂 8、( ?)适用于前期还款压力较小，工作年限短??收入呈上升趋势的年轻人。 ? ?A．等额递减还款法 ? ?B．等额递增还款法 ? ?C．等比递减还款法 ? ?D．等比递增还款法 9、( ?)适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。 ? ?A．等额本金还款法 ? ?B．等额本息还款法 ? ?C．等比递减还款法 ? ?D．等比递增还款法 10、( ?)适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。 ? ?A．等额本金还款法 ? ?B．等额本息还款法 ? ?C．等额递减还款法 ? ?D．等额递增还款法 11、( ?)是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。 ? ?A．财产风险 ? ?B．特定风险 ? ?C．责任风险 ? ?D．信用风险 12、保险是一种( ?)。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 ? ?A．经济行为 ? ?B．金融行为 ? ?C．分摊损失的财务安排 ? ?D．合同行为 13、关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是( ?)。 ? ?A．投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费 ? ?B．投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金 ? ?C．保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金 ? ?D．保险人的权利是向投保人收取保险费 14、( ?)是保险成立的前提，是首要要素。 ? ?A．风险因素 ? ?B．风险损失 ? ?C．众人协力 ? ?D．特定的危险事故 15、( ?)是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。 ? ?A．众人协力 ? ?B．损失赔偿 ? ?C．危险事故 ? ?D．风险因素 16、结余比率是客户一定时期内(通常为1年)结余和收入的比值，这里的收入是( ? ?)。 ? ?A．经常性收入 ?B．非经常性收入 ? ?C．税前收入 ? ?D．税后收入 17、出于谨慎的考虑，理财规划时应主要对客户的( ?)部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。 ? ?A．经常性收入 ?B．非经常性收人 ? ?C．税前收入 ? ?D．税后收入 18、下列投资行为中，属于理性行为的是( ?)。