新农保投资与收益分析.doc

新农保投资与收益分析 时间:2010-05-01 20:38来源:凝思者?作者:麦苗青?点击:428次 共2页:?  HYPERLINK /zzzl/2010/0501/59.html 上一页  HYPERLINK /zzzl/2010/0501/59.html 1  HYPERLINK /zzzl/2010/0501/59_2.html 2  HYPERLINK /zzzl/2010/0501/59_2.html 下一页 关键词：新农保,缴费档次,政府补贴,基础养老金标准,支付期限------------------------------------------------------------------------------------------------- 新农保投资与收益分析 与本文相关国家政策： HYPERLINK /flfg/jrbx/2010/0426/57.html 国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见 去年就听说国家出了新农保的政策，一直到下半年才知道我们县也是试点县。前几天，父亲打电话来问我，我的要不要办，我说只要能办就办了，然后就办了每年缴费100元的档次。可挂了电话之后，我在想，究竟是办哪个档次更好呢？其实在今年春节时，我就在网上了解了一下新农保的政策，当时还列了表格，大致计算了一下它的投资和收益，但并不详细和全面。这次为了知道究竟办理哪个档次的更划算，更合理，所以就专门了解了一下我们省份的新农保政策，并做了详细的分析，现在把它拿出来分享给大家。 一、新农保的投资分析 新农保个人缴费共分为五个档次：分别为每年100元、200元、300元、400元、500元。缴费年限为15年，每年政府的缴费补贴为不低于30元。 下表分别列出了五个档次在15年缴费期限内的个人缴费总额和个人帐户15年缴费总额。 ? ? 其中政府每年对个人的缴费补贴视各地经济水平而定，但不得低于30元，此表为计算方便，统一取30元。个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息，因为现在银行利息实在太低，也为计算方便，本文将忽略利息。 从上表中可看出，选择的个人缴费档次越高，最终个人帐户总额也就越高，成正比。 二、新农保的收益分析 养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，支付期限为终身。 其中基础养老金标准为每人每月55元，这是中央确定的。地方政府在发放时，可根据当地经济水平和当时农民缴费档次，适当提高基础养老金标准。 个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139，也就是你个人帐户内的总额除以139，就等于你在60岁后，每个月应从你个人帐户内提取的养老金金额。只不过是，这个提取期限为，直至参保人死亡为至。也就是说，提取总额不受参保人缴费总额的限制。 那么，参保人实际上每个月所能领取到的养老金待遇为: 中央确定的55元＋当地政府补贴＋个人帐户总额÷139 ? 上表中的“个人帐户月计”是指参保人可以从自己的个人帐户中每月提取的钱数；“政府每月补贴”是指中央确定的基础养老金，地方政府的补贴之和，上表中是以河南省为例，地方政府补贴为每月5元；“人个月由总计”是指参保人每个月可以拿到手的实实在在的钱数；“个人年收总计”是指参保人每年可以拿到手的养老金。 三、新农保的效益分析 前面我们分析了新农保政策下，参保人按照不同缴费档次所需要投资的成本，以及相对应的收益。下面就来分析一下，不同档次的效益。也就是选择一种在目前来说对我们最为合适和划算的投资方案。 ? “回本年限”是指参保人在60周岁后，需要领取多长时间的养老金，方可收回自己之前所投资的保费。从上表中可以看出，100元/年档次的回本时间最快，只需要1.69年，约21个月；500元/年档次的回本时间最慢，需要5.33年，约64个月。 “回本年限比”是指不同的缴费档次分别与最低档次的回本年限之比。从上表中可以看出，最高档次与最低档次的回本年限比为3.16，也就是说，500元/年档次的回本年限是100元/年档次的3.16倍。 “投资成本比”是指不同的缴费档次分别与最低档次的总投资成本比。从上表中可以看出，最高档次与最低档次的投资成本比为5，也就是说，500元/年档次的投资成本是100元/年档次的5倍。 “退体收益比”是指不同的缴费档次分别与最低档次的每月收益总额比。从上表中可以看出，最高档次与最低档次的投资成本比为1.58，也就是说，500元/年档次的投资成本是100元/年档次的1.58倍。 从上表数据比较后我们可以看出，退休收益比与投资成本比并不是协调一致的。在投资成本大幅上升时，退休收益只是小幅上升。当然，这些只是根据国家目前的相关政策所设定的静态数据来计算的，只能供为参考。如果当时政府对不同档次