小企业信贷业务客户经理实用手册精选.doc

第一章 概述 4 一、中小企业金融业务客户经理的工作职责 4 二、中小企业金融业务客户经理的行为要求 5 （一）岗位基本要求 5 （二）具体工作要求 5 （三）廉洁自律工作要求 6 三、我行中小企业的界定标准及营销目标 6 （一）我行小企业信贷客户的界定标准和范围 6 （二）我行中小企业金融业务的目标市场 8 （三）我行小企业信贷业务的主要行业政策 8 四、我行主要小企业信贷产品介绍 9 （一）短期融资产品 9 （二）中长期融资产品 9 第二章 小企业贷款业务操作流程 10 一、借款申请 10 二、信贷调查 12 （一）客户信息调查 12 （二）实地调查的主要内容 12 三、担保确认 13 四、建立信贷关系 13 （一）开立银行账户 14 （二）建立信贷台帐 14 （三）建立信贷关系审批 14 五、客户评级 15 （一）评级对象 15 （二）指标体系 15 （三）审定权限 15 （四）调级原则 15 （五）专业担保机构担保贷款项下的小企业评级要点 16 （六）其他注意事项 16 六、客户授信 17 （一）授信额度测算 17 （二）信贷台帐操作 17 七、提交业务申请 18 （一）基础资料 18 （二）专业担保公司担保贷款资料 18 （三）抵押贷款资料 19 （四）其他需要的资料 19 八、业务审批 19 （一）审批权限 19 （二）审查审批一般要求 19 九、办理贷款手续 22 十、贷款发放 23 十一、日常贷后管理 23 十二、不良贷款处置 24 十三、贷款收回 25 第三章 小企业金融服务产品介绍 26 一、资产业务产品（融通系列） 26 （一）短期融资产品 26 （二）中长期融资产品 28 二、结算业务产品（汇通系列） 31 （一）财E通：企业网上银行业务 31 （二）支付通：一揽子结算业务 31 （三）速汇通：电子汇兑 32 三、中间业务产品 32 （一）企业财务顾问服务 32 （二）保函业务 32 四、个人金融业务产品 33 五、负债业务产品 34 第四章 中小企业金融业务规章制度及介绍 35 一、近年来总行文件 35 （一）2004年文件 35 （二）2005年文件 36 二、近年分行文件 38 （一）2002年文件 38 （二）2004年文件 38 （三）2005年文件 39 （四）2006年文件 41 三、重要业务事项通知 41 第五章 小企业信贷业务常见问题解答 42 一、小企业信贷业务营销方面 42 二、小企业信贷业务审查方面 45 三、小企业信贷业务贷后管理方面 51 附件1 ：小企业金融业务产品价格简表 54 附件2：小企业建立信贷关系申请书 55 附件3 ：小企业建立信贷关系审批表 56 附件4：小企业建立信贷关系契约 57 附件5：小企业借款申请书 58 附件6：小企业贷款调查、审查、审批表 60 附件7：放弃租赁优先权承诺函 63 附件8：使用保证担保额度申请表 64 附件9：个人信用报告查询授权书 65 附件10：小企业贷款调查报告基本格式 66 第一章 概述 一、中小企业金融业务客户经理的工作职责 中小企业金融业务客户经理是在授权范围内负责营销和管理小企业信贷客户，向客户提供我行资产、负债、中间业务等各项中小企业金融服务的市场营销人员。客户经理的工作职责涵盖包括两大方面：一是维护现有客户，巩固并扩大现有客户对银行现有产品和服务的消费，引导和激发客户对银行创新产品的需求；二是拓展新的客户，吸引潜在的客户购买和使用银行现有的或创新的产品与服务。具体来说，客户经理的任务主要有以下几个方面： 1、发展中小企业客户。客户经理的首要任务是开拓新的市场，发展新的客户，提高我行金融业务市场占有率。 2、营销产品和服务。这是客户经理的核心任务。客户经理必须具有较高的销售艺术，善于和客户沟通交流，组合营销我行金融产品，促进我行产品和服务被优先接受，尽力促成现实的购买行为，完成交易。 3、客户关系管理。客户经理承担现有客户的维护职责，保证存量客户不流失；配合信贷管理部门及时做好已发放融资的用途跟踪、贷后管理等工作；向现有客户和潜在客户传递我行产品服务信息，实现信息沟通，还必须向客户提供我行各种优良的金融服务，如财务顾问、融资参谋、个人理财等。 4、情报收集与市场调研。客户经理必须将收集到的各种情报，如客户需求、产品意见反馈、市场竞争情况、必威体育精装版市场动态以及客户经理本人对市场的调研分析结果及时报告给产品和决策管理部门，并对提交的各种信息、材料、工作报告的真实性、有效性负责。 5、与行内其他部门的工作衔接和协调。如产品的供求与分配、资金配置、财务预算等。客户经理要根据客户需求，有效组织客户与我行产品、管理部门间的业务流程，把客户需求与银行的产品和服务结合起来。 二、中小企业金融业务客户经理的行