房贷银行不愿打折惊人隐情.docVIP

房贷银行不愿打折惊人隐情 　　“你的房贷利率七折了么?”一个多月之前。这几乎成为朋友之间见面的问候语。事实上，即使在新政出台4个多月之后的今天，依然还有不少人，为房贷利率不能打折的问题头疼。 　　 　　这事还得从去年10月底说起。随着全球金融危机席卷而来，等待着中国地产业的是从“泡沫”进入“冰窖”的一次旅程。国家为了刺激内需，新政频出。其中最受关注的是，人民银行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。 　　然而，自央行新政出台之后，各大商业银行却迟迟不见动静。直到新年钟声敲响之时，各大行才终于勉强松口，同意以七折的利率向存量房客户提供贷款。可复杂的申请程序，以及苛刻的条件，将大量存量房客户挡在了门外。央行出台的“七折新政”，一头撞上了各商业银行的“软抵抗”…… 　　 　　房贷细则千呼万唤始出台 　　 　　2008年10月22日，财政部、人民银行、国家税务总局，连续出台促进房地产市场发展的政策，力度之大，在业内被称为“10?22新政”。 　　“10?22新政”及后续政策，除央行出台的“房贷利率七折”，如下几条也至关重要：从2008年11月1日起，个人首次购买90平米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1％；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税，下调个人住房公积金贷款利率，各档次利率分别下调0.27％等。 　　无疑，中央一系列强力提振市场信心的手段，迅速激起了广大购房者的热情。人们关注得最多的，就是央行“房贷利率七折”。如果按房贷尾款100万元、贷款期20年、八五折的贷款利率计算，购房者须支付利息100万元左右；而按照基准利率的七折计算，购房者所支付的利息约为83万元，可为购房者节省17.82万元的利息。优惠幅度之大，不言而喻。 　　但是，面对如此重大的惠民政策，各个商业银行却似乎准备与央行“对着干”：在政策颁布的第一个月内，银行们始终沉默不语。 　　对于国内各商业银行来说，这是一个十分艰难的选择：一方面，各银行希望大家都不搞优惠，你好我好大家好，共同赚取最大的房贷利息；另一方???，又觉得自己要是先下手为强，率先实行七折优惠，将能吸引更多的客户。 　　“银行的这种心态就是个‘囚徒困境’，博弈的最终结果仍然是各家银行都要降低利率。”对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示，“只要有一家银行打破沉默，实施7折的存量房贷优惠政策，其他银行为了防止失去市场份额，必然会纷纷效仿。” 　　果然，11月初，光大、民生等中小银行当上了“第一个吃螃蟹的人”，率先宣布给客户办理利率七折优惠的措施。一时间，两家银行的贷款人欢欣鼓舞。直到12月底，陆续有其他一些股份制银行给出了相关政策。毕竟这些银行覆盖到的人群只处于一个狭窄的区间之内，更多的人们，仍执着地对占据着房贷市场大部分份额的国有银行翘首以盼。 　　终于，在股份制银行的步步紧逼之下，四大国有银行也纷纷松口：1月初，建行和中行出台相关细则；1月16日，工商银行成为最后一家宣布“七折”细则的银行。 　　然而，就在人们高呼“翻身‘房奴’把歌唱”，如潮水般涌向银行营业大厅时，却一个个都傻了眼：天上不会掉馅饼，但有可能掉铁饼…… 　　 　　扑朔迷离的“附加条件” 　　 　　由于央行的政策只提到“房贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍”，并未规定每家银行都必须按照“七折”来执行。这个具有弹性的政策，就为银行提供了“发挥”的空间。 　　重庆“房奴”小李就被这个“弹性空间”搅得晕头转向。小李前年买的房子，月收入不到3000元，每月却要还1000多元的房贷，日子过得紧巴巴的。这次“七折”新政，让小李觉得自己终于等到了春暖花开，没想到一打听，事情却远不是那么简单。 　　他办理贷款的开户行――招商银行某支行要求，贷款人必须本人提交书面申请，否则就强制性按老的政策八五折利率继续执行。此外，贷款人还必须满足两个条件：第一，是没有不良记录的优质客户；第二，要贷款金额在30万元以上的客户。 　　凭什么要30万元以上?央行宣布的政策中并没有这一条，小李对此很费解。按照重庆的房价，贷款额达到30万元以上的人，几乎都是购买的90平方米以上的大户型，而小李购买的只是一套小户型，房屋总价都不足30万元。难道买小户型的人就没有享受利率七折的权利了吗? 　　既然有机会申请到七折，他不想就这样放弃。1月19日，小李决定去银行问个清楚。而银行工作人员解释说这是“上面的规定”。对方告诉小李。这里还有个途径能打到七折，那就是招行的“金葵花”客户，即存款要达到50万元以上的客户。 　　“我要有50万，还贷什么款?”小李非常气愤，失去了最后的耐心，就留了电话给银行经理，建议银行出个公告：哪些能享受什