车险经营管理监管指标体系讨论稿(三).doc

车险经营管理监管指标体系 （讨论稿） 一、车险指标体系构成 车险指标体系由车险经营关键指标、车险作业品质指标、关联监控指标及观察指标构成，共31项。（3张表） 1、车险经营关键指标：指的是考核评判车险作业经营业绩水平、直接反映经营状况的业务指标。包括：保费收入、保单优惠比例、应收率、满期赔付率（日历年度）、结案率、综合赔付率、综合成本率、车险业务计划达成率等8项。（年终考核，单表） 2、车险作业品质指标：对车险流程环节、操作品质和理赔服务质量的评价指标。包括：保单注销率、出险率、立案率、定损偏差率Ⅱ、平均赔案处理时效、立案注销恢复率等6项（红字为兼用型指标，下同）（年终考核） 3、关联监控指标：指的是对车险经营指标和作业品质会产生直接关联结果的监控指标。包括：单均保费（商业险）、净费率、批减保费率、立案率、立案注销率、估损偏差率Ⅱ、案均赔款、IBNR占保费比等8项。（半月点评、要求、责成） 4、观察指标：了解掌握车险经营管理情况的其它辅助指标。包括：保单数量、商业险验车率、补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）、报案数量、立案数量、未决数量、未决赔款、已决数量、已决赔款等9项。 二、具体指标释义 （一）车险经营指标（8） 1、保费收入 公式：保费收入=起保生效保单的原始保费-批改保费。 释义：公司业务发展规模的主要评价指标；可通过与当地市场的业务规模比较，评价业务发展规模和市场拓展能力。 影响因素：单均保费、净费率、批减保费率 2、车险业务计划达成率 公式：车险业务计划达成率=保费收入/年度保费计划×100%。 释义：是用来衡量车险业务计划完成情况的经营指标。 3、保单优惠比例 公式：保单优惠比例＝统计区间内折扣保费/标准保费×100%。 释义：该指标用于反映费率是否充足及费率调整系数执行水平，反映市场竞争水平及市场议价能力。 影响因素：直接影响净费率 4、应收率 公式：应收率=（保费收入-实收保费）/保费收入×100%。 释义：反映了应收保费的情况，容易形成呆坏账的风险，应收率过高会对经营结果产生不良影响。 影响因素：可能影响满期赔付率等 5、满期赔付率 公式：满期赔付率=（当期已决赔款-残余物资及追偿摊回款＋期末未决赔款－期初未决赔款）／（当期有效保单的满期保费）×100%。 释义：用于评价统计区间内公司业务经营品质、衡量经营水平的主要效能指标。 影响因素：估损偏差率Ⅱ、立案率、结案率 6、结案率 公式：结案率=已决数量/（已决数量+未决数量）100%。 释义：反映作业效率、经营成果真实性的指标。 影响因素：立案率、立案注销率、立案注销恢复率 7、综合赔付率 公式：综合赔付率＝(直接赔款支出＋间接理赔费用-摊回分保赔款+分保赔款支出+未决赔款准备金提转差)/(保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差）*100% 释义：从财务经营角度综合评价统计区间内业务经营品质、衡量经营水平的主要效能指标。 影响因素：IBNR、间接理赔费用 8、综合成本率 公式：综合成本率=综合赔付率＋综合费用率 释义：从财务经营角度综合评价统计区间内衡量经营水平的主要效能指标。 影响因素： （二）车险作业品质指标（6） 1、保单注销率 公式：保单注销率＝统计区间内注销保单数量/原保单数量×100%。 释义：该指标反映承保流程管理质量。 影响因素： 2、出险率 公式：出险率=(报案数量—注销报案数量)／保单数量×100％。 释义：该指标用于反映保单承保质量，通过与市场当期和自身上年同期比较，判断业务品质变化趋势。 影响因素：及时报案率 3、立案率 公式：立案率=立案数量/(报案数量-注销报案数量)×100%。 释义：反映立案效率，对未决赔款的真实性产生影响。 影响因素：结案率、满期赔付率、IBNR 4、估损偏差率Ⅱ 公式：估损偏差率Ⅱ=( 最大估损金额 - 最小估损金额 ) / 已核金额×100％。 释义：（1）通过对已决估损的偏差评判未决估损的真实性，从而对满期赔付率的准确性进行监控；（2）用于评价个人损失评估能力的指标。 影响因素： 5、平均赔案处理时效 定义：指在统计期内，已经结案的赔案，从报案到结案的平均时间。( 最大估损金额 - 最小估损金额 ) / 已核金额×100％。 释义：（1）通过对已决估损的偏差评判未决估损的真实性，从而对满期赔付率的准确性进行监控；（2）用于评价个人损失评估能力的指标。 影响因素： 7、案均赔款（交强险、商业车险） 公式：案均赔款=赔款/赔案数量。 释义：（1）反映业务结构、产品结构，对赔付率产生直接影响。（2）侧面评价理赔定损技能能力； 影响因素：出险率、结案率 8、IBNR占保费比 公式：IBNR占保费比=IBNR/保费收入。 释义： 影响因素： （四）观察指标（9） 1、保单数量（交强险、商业