银行存款保险制度培训教学课件.ppt

银行存款保险制度培训课件 目录 一、什么是存款保险制度 二、存款保险的发展历程 三、存款保险制度如何建立的 四、产生原因 五、存款保险制度在中国21年 六、解读征求意见稿 七、正面影响 八、负面影响 九、建立条件和应对措施 动议多年的中国存款保险制度终于初露峥嵘。《存款保险条例（草案）》于11月30日公布，面向社会公开征求意见。 草案明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时、足额偿付，保护存款人权益。 存款保险将覆盖所有存款类金融机构，金融机构保费交纳将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。 草案将偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平（2～5倍），能够为99.5%以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。 一、什么是存款保险制度 符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。 银行倒闭向存款人支付 银行 银行 银行 保险机构 建立 存款保险金 存款人 存款人 存款人 二、存款保险的发展历程 1933年 美国成立了首家为银行存款保险的政府机构 1934年1月1日 美国正式实施联邦存款保险制度 20世纪60年代 西方发达国家以及印度、哥伦比亚等引入存款保险制度 目前，全球共有113个国家和地区建立了存款保险制度 三、存款保险制度如何建立的 三种建立形式： 由政府出面建立 美国 英国 加拿大 由政府和银行界 共同建立 日本 荷兰 比利时 在政府支持下由 银行同业联合建立 德国 四、产生原因 降低系统性金融风险爆发的概率 利率市场化的实施条件已基本到位 小银行逐步崛起 工业产能过剩带来的贷款不良率反弹 五、存款保险制度在中国21年 1993年，我国首次提出建立存款保险制度 2004年，中国人民银行金融稳定局开始起草《存款保险条例》 2005年，金融稳定局透露我国存款保险制度初步方案出炉，并获国务院原则性批准 2012年，央行在报告中称“我国推出存款保险制度的时机已基本成熟”。 2013年，十八届三中全会明确提出建立存款保险制度 2014年，央行在报告中表示“目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪”。 六、解读征求意见稿 1、所有存款类金融机构都要参保 （包括我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。） 有利于全面充分保护存款人的权益，保证存款保险制度的公平性和合理性，促进银行业的公平竞争 2、有的存款不予承保 存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息。但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款除外。 有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业的稳健发展。 3、存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构，而非存款人。 存款保险制度其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。存款保险制度建立后，只是小比例的向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家起步时的水平和现行水平，对金融机构的财务影响很小。 为了加强对金融机构的市场约束，保费收取将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。差别费率的主要依据是金融机构的不同经营质量。 有利于促进公平竞争，形成正向激励，促使银行审慎经营和健康发展。 4、偿付限额定为50万 偿付限额是存款保险制度的核心内容之一。从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2～5倍，例如美国为5.3倍，英国为3倍，韩国为2倍，印度为1.3倍。 考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例（草案）》将偿付限额设为50万， 约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平。据测算，偿付限额设为50万元，能够为99.5%以上的存款人（包含各类企业）提供100% 的全额保护。 核心：稳定小额存款者的信心（使某家很小的银行经营正常，可能因为偶发事件、谣言或其他原因，小额储户就会去挤兑，这就造成了银行的不稳定 ） 5、利好中小银行 可以抬升中小银行的信用和竞争力，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类