财务投保规则.ppt

* 财务核保规则介绍 共享服务中心寿险运营部 2011年07月 * 新财务核保规则 调整背景 与原则 财务核保 规则 流程变化 风险管控 * 新财务核保规则 调整背景与原则 财务核保规则 流程变化 风险管控 * * 财务规则调整思路 原规则：仅以职业分类、财务规则单一,未充分考虑收入与财务能力上的差异性 财务评价标准未能充分考虑客户所处行业、担当职务、社会地位等因素 现规则：突破行业对客户分类惯例，将地区、行业、职级因素纳入客户分层标准 财务评价更为全面准确，客观地分别反映客户财务能力及收入情况 根据各地区经济发展、行业利润、企业规模、客户职级、代理人品质等级建立符合国情、差异化的高端业务的财务投保规则与评价标准 最大程度减少对财务资料要求、形成多层次财务评价规则 在原财务规则的基础上进行放宽 * * 财务规则调整方案 地区 人均GDP高低 高端业务量排名 （或高端业务量20%以上） 行业：平均收入高低 企业规模和职级 代理人运营品质 高端客户分层规则 一类地区：苏州、深圳、佛山、上海、宁波、大连、北京、 青岛、天津、浙江、江苏、广东、内蒙、四川、河北 二类地区：山东、辽宁、福建、吉林、重庆、湖北、陕西、 山西、黑龙江、河南、湖南、海南 三类地区：新疆、江西、安徽、广西、云南、甘肃、贵州 一类行业：公务员、金融保险、房地产建筑、 IT电子类 二类行业：汽车机械、传媒广告、能源化工、医药生物 三类行业：上述行业以外的其他 企业规模：大、中、小型 担任职级：高级、中级 品质等级：警戒级、普通级、良好级、绩优/白金级、钻石级 入选条件：白金级代理人+A类代理人 全系统首批钻石级代理人共计402人 * * 免财务资料规则放宽 最高免财务资料保额放宽至500万，放宽幅度达5-10余倍 90万 500万 最高免财务资料保额 代理人等级 原最高免财务核保保额 现最高免财务核保保额 警戒级、限制级 40万 500万 普通级 50万 500万 良好级 70万 500万 绩优及白金级 90万 500万 钻石级 90万 500万 * 新财务核保规则 调整背景与原则 财务核保规则 流程变化 风险管控 * 新财务核保规则 代理人级别 警戒级、限制级(-1档) 普通级(0档) 良好级(1档) 绩优及白金级(2、3档) 钻石级(4档) 累计人身险保额（万） [40,80] (80,500] [50,100] (100,500] [75,150] (150,500] [100,200] (200,500] [150,300] (300,500] 1类行业 高级职位 － － － － － － － － － － 中级职位 － A － A － A － A － A 2类行业 高级职位 中级职位 A AB A AB A AB A AB A AB 其他 ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD 代理人级别 警戒级、限制级(-1档) 普通级(0档) 良好级(1档) 绩优及白金级(2、3档) 钻石级(4档) 累计人身险保额（万） [40,80] (80,500] [50,100] (100,500] [75,150] (150,500] [100,200] (200,500] [150,300] (300,500] 1类行业 高级职位 － A － A － A － A － A 中级职位 A AB A AB A AB A AB A AB 2类行业 高级职位 中级职位 AB ABC AB ABC AB ABC AB ABC AB ABC 其他 ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD 代理人级别 警戒级、限制级(-1档) 普通级(0档) 良好级(1档) 绩优及白金级(2、3档) 钻石级(4档) 累计人身险保额（万） [40,80] (80,500] [50,100] (100,500] [75,150] (150,500] [100,200] (200,500] [150,300] (300,500] 1类行业 高级职位 A AB A AB A AB A AB A AB 中级职位 AB ABC AB ABC AB ABC AB ABC AB ABC 2类行业 高级职位 中级职位 ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD 其他 ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD ABC ABCD 一类地区 二类地区 三类地区 A-代理人报告书 B-财务问卷 C-契访 D-个人资产证明 * 举例1 代理人级别 警戒级、限制级(-1档) 普通