高额件契约流程.pdf

运营服务柜台培训教材 高额件运营作业指导要求 [文件编号:GT1105] 版本号：V 1.0 文件修改记录 序号 版本 修改内容简述 修改日期 批准人 1 拟制: 批准人: 生效日期： 第 1 页 共 12 页 运营服务柜台培训教材 1.0 目的： 规范高额件运营作业、保证高额投保件的承保时效、提升高额件 运营服务质量。 2.0 范围： 2.1 高额件定义：同一被保险人一次（同一被保险人在60 天内多次 提交投保申请的，视为一次，保额累计计算）申请的所有未承保人身 险累计保额达50 万元的投保件；或被保险人单独投保的卓越人生投 保件（保额无需累计）。 2.2 以下人身险保额除卓越人生产品外，均以累计保额计。 3.0 高额件的基本处理流程及要求： 3.1 机构运营处理： 3.1.1 高额件运营受理要求： a） 材料要求： ⅰ人身险保额≤500 万的高额件： 初审可以直接受理。受理的高额件投保资料应当完整、齐备，包 括 《人寿保险投保单》、《特别报告书》、《暂保协议》、《财务情况补充 问卷》、《体检预约卡》等。 ⅱ人身险保额500 万的高额件： 该类高额件需先提交预审。机构核保人将投保计划及简单说明资 第 2 页 共 12 页 运营服务柜台培训教材 料填好预审表，提交总公司高额件专项核保人预审，待总公司回复后， 按总公司回复意见与代理人/客户经理沟通，按照要求填写投保单、 提供所要求的相关材料。 b） 收费要求： ⅰ人身险保额≤500 万的高额件： 如客户填写了暂保协议 （凡是以转帐方式预收费，必须填写暂保 协议），机构在审核暂保协议确认合格后可预收保费或受理转账授权 委托书。 如客户未填写暂保协议的，严格禁止收费，禁止受理转账授权委 托书，待总公司核保通过并下发收费通知后方可收费。 ⅱ人身险保额500 万的高额件： 在受理时严格禁止收费、禁止签署转账授权书、禁止签署暂保协 议，待总公司预审核保通过并下发收费通知后方可受理转帐授权书或 收费。 3.1.2 高额件运营处理要求： a） 流程要求： ⅰ初审受理高额件投保资料可以邮件或电话形式通知机构核保 人。机构核保人接通知后即按照投保规则对投保单告知内容及系统既 往次标体等相关信息进行审核。审核完毕后，通知初审开具体检通知 书。 第 3 页 共 12 页 运营服务柜台培训教材 ⅱ初审开具体检通知书、完成系统扫描上传，并设置扫描优先级 （个险均可设置，银行险尚不可设置）。 ⅲ 对于不可设置扫描优先级的高额件（如财富领御），初审在完 成扫描上传后，需用邮件通知总公司出单中心高额件追踪人。 ⅳ 如该高额件投保材料含 《体检预约卡》， 机构核保人与体检医 院联系预约；如不含 《体检预约卡》，机构核保人与代理人/客户经理 联系，确认体检时间。 b） 时效要求： 初审受理高额件投保资料后 1 小时内，完成资料审核、开具体检 通知书、系统内扫描工作。 3.2 总公司运营处理： 3.2.1 高额件运营流程要求： a）总公司出单中心对高额件优先处理。 ⅰ总公司出单中心按照扫描优先级设置，优先进行录入、复核。 ⅱ 总公司出单中心高额件追踪人接财富领御等无法设置扫描优 先级的业务通知邮件，立即进行录入、复核。 b） 总公司核保处理要求： ⅰ适合高额件核保权限的核保人应依照系统优先级标识提示，或 进行高额件检索，优先进行高额件的人工核保，并下发问题件。