学习中国农业银行信贷操作规程体会.doc

学习中国农业银行信贷操作规程体会 学习中国农业银行信贷操作规程体会：中国农业银行贷款操作规程 　　中国农业银行贷款操作规程 　　中国农业银行 　　第一章 总则 　　第一条 为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》 　　和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 　　第二条 本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。 　　本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。 　　第三条 本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。 　　第二章 借款申请与受理 　　第四条 借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。 　　第五条 借款申请的受理。开户行贷款调查部门负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。 　　第六条 对同意受理的借款申请，贷款调查部门通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门提供以下全部或部分资料： 　　借款人及担保人基本情况； 　　借款人及担保人营业执照； 　　有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； 　　有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； 　　中外合资经营等企业同意借款的董事会决议； 　　借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； 　　开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； 　　财政部门或会计事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； 　　借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； 　　抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； 　　借款人及保证人年度信用等级证明； 　　实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； 购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； 　　生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； 　　医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明； 　　申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 　　1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定【学习中国农业银行信贷操作规程体会】 　　资产投资计划等有关批文； 　　2.项目开工前期准备工作完成情况； 　　3.在开户行存入规定比例资本金的证明； 　　4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料； 　　5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表； 　　6.与贷款相关的其他材料。 　　第七条 开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗对有关资料登记后，贷款调查部门开始进行贷款调查认定。 　　第三章 贷款调查 　　第八条 贷款调查部门负责贷款调查。 　　第九条 贷款调查部门根据贷款受理意见及借款人提供的有关资料，及时对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定，核实抵押物、质物、保证人情况，核实、认定借款人的信用等级，并测定贷款风险度。 　　第十条 借款合法性的调查认定，应根据中国农业银行贷款法律审查的有关规定，重点调查认定： 　　借款企业、担保企业的法人资格。应着重调查借款人是否有固定的生产经营场所，是否有必要的财产或者经费，是否能够独立承担民事责任，借款企业、担保企业法人营业执照是否在有效期限内，是否经工商部门办理了年检手续，是否发生了内容、名称变更，是否已被吊销、注销 　　、声明作废。 　　对借款人、担保人为自然人的，应调查认定其为完全民事行为能力人；借款人且具有中华人民共和国国籍。 　　保证人资格。国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构、职能部门，以及不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司，不得为保 　　证人。 　　借款人、担保人法人公章及其法定代表人、授权委托人签名的真实性和有效性。依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关借款法律文件的资格、条件。 　　依据有关法律规定和公司章程，审查借款人、担保人的法律组织形式和经营方式；对须经董事会决议同意借款和担保的，确认董