开题报告定稿56592234.doc

西安交通大学网络教育学院 毕 业 论 文 开 题 报 告 论文题目浅谈投资组合理论在个人理财系统中的应用 班 级 0909 学 号 09117485003001 姓 名 王 辉 联系方式 指导教师 王 莹 提交日期 2011.07.04 一、选题的理论意义与实际意义 由于我国商业银行的个人理财业务起步较晚，目前尚处于发展的初期，还不是真正意义上的理财服务。理财的最终目标在于帮助客户制定“个性化”的“理财规划”。但从目前国内金融机构个人理财业务开展的情况来看，理财产品的设计同居民个人需求间还存在着一定差距，目前只是银行现有产品的简单组合，真正能帮客户理财，能实现增值的产品却不多。因此，在金融机构理财产品的开发过程中，应强化以客户需求为主的理念，对客户市场进一步细化，对客户需求进行深入地挖掘，以设计出针对性强、客户群体明显的产品类别。降低风险是个人理财的重要原则，投资组合多元化效应告诉我们将一定数量负相关或相关性小的资产组合在一起进行投资可以分散风险，因此投资组合是个人理财业务的核心内容。成功构建投资组合要以投资组合理论为基础，投资组合理论是以数学、统计学作为研究和分析的工具，更加侧重定量分析，目前己被广泛应用于许多领域。笔者认为:提供个人理财服务时，在注重客户需求、注重分析宏观经济条件的同时也应该树立定量性的观念，重视对现代计算、分析工具的运用，从而通过宏观和微观两个层次对个人理财服务进行完整、系统的考察。这也意味着投资组合理论的思想与提供个性化、专业化的个人理财服务理念是相符的，因此用投资组合理论来指导个人理财业务是明智的选择。但目前为止，理论界对此研究很少，且都不太深刻。笔者正是在这样的背景下，探讨银行个人理财业务中的投资组合，并为不同风险态度的投资者提供了不同的投资组合模型。论文综述论文提纲[1]赵新顺，《行为金融与投资行为》，社会科学文献出版社，2005 [2]饶育蕾、张轮，《行为金融学》，复旦大学出版社，2005 [3]谢怀筑，《个人理财》，中信出版社，2004 [4](美)杰克:R卡普尔、李:R德拉贝、罗伯特.J.休斯，《个人理财》，上海人民出版社，2004 [5]王宏伟，“商业银行个人理财业务的市场细分实践”，《洛阳师范学院学报》，2005年第4期 [6]何佳，“国内银行个人理财业务现状”，《浙江金融》，2006年第4期 [7]李善民，毛丹平，“不人理财策划理论与实践”，《中国财政经济出版社》，2004 [8]彭振武，《中国家庭的投资理财模型》，机械工业出版社，2004 [9]熊和平，“风险态度与投资组合分析”，《预测》，2010年第2期 [10]罗洪浪、王流尘，“引入风险价值约束的投资组合理论”，《上海交通大学学报》，2004年第3期 [11]蒋鑫，“我国商业银行个人理财业务发展策略探讨”，《济南金融》，2005年第4期、论文写作进度安排 工作内容 2011.06.02-2011.06.10 申请选题 2011.06.21-2011.07.11 开题报告 2011.07.10-2011.09.01 论文初稿 2011.09.01-2011.09.23 论文终稿 2011.09.27-2011.10.07 完整论文稿件 2011年10月中旬 论文答辩 1