商业银行04(不要求).ppt

* 第四章 现金资产业务 第一节 现金资产构成 第二节 资金头寸的计算与预测 第三节 现金资产的管理 商业银行是高负债经营的金融企业，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。因此，现金管理也是商业银行管理的一项重要的业务。 第一节 现金资产构成 一、现金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类： （一）库存现金 （二）在中央银行存款 （三）存放同业存款 （四）在途资金 二、现金资产的作用 （一）保持清偿力 （二）保持流动性 第二节 资金头寸的计算与预测 一、资金头寸及其构成 商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、? 基础头寸极其构成 2、? 可用头寸极其构成 二、资金头寸的预测 资金头寸不可过多，也不可过少，这样就需要准确地预测资金的头寸。这里主要介绍资金头寸预测的影响资金头寸变化的因素。 第三节 现金资产的管理 一、现金资产管理原则 （一）总量适度原则 （二）适时调节原则 （三）安全保障原则 二、库存现金的日常管理 （一）影响库存现金的因素 1、 现金收支规律 2、?营业网点的多少 1、后勤保障的条件 2、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 3、商业银行内部管理 （二）银行库存现金规模的确定 这部分内容难度较大，可采用教师指导，学生自学了解的方式，不做考试要求。 （三）严格库房安全管理措施 *