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将全球银行拼图的碎片拼起来 最近几年，由于地区发展存在的差异，新的监管规定的出台，以及技术阶跃的需求， 全球银行业将发生一系列转变。为了对这一转变及一些相关问题作一更为深入的了 解，Knowledge@Wharton 采访了沃顿商学院管理学教授兼劳德研究所主任 Mauro Guillen 和两位安永公司（Ernst Young）的高管人员 – 全球银行部代理主管 Ian Baggs 和欧洲银行部主管 Marcel van Loo 。在采访中，我们还讨论了以下内容：重新 定位风险管理；顾客导向与底线方法；以及巴塞尔协议 III 中对一级资本储备的要求。 采访视频配有字幕。。 介绍： Knowledge@Wharton: 感谢各位光临 Knowledge@Wharton 。我们今天要讨论的主题是全球银行业和资本市场问 题，出席的嘉宾有 Mauro Guillen，他是沃顿商学院的管理学教授，同时也是沃顿商学院劳德国际关系及管理研 究所的主任。我们还邀请到了安永公司（Ernst Young）的两位高级主管 – 欧洲银行部的主管 Marcel van Loo 和全球银行部的代理主管 Ian Baggs 。我们先来关注一下那些对全球银行业和资本市场产生重大影响的重 大问题。 重新定位风险管理 Knowledge@Wharton: 银行在政府的架构下如何重新定位风险管理，从而赋予 监管者一定的权利以满足他们的需 求 ？ Ian Baggs: 当然，对所有的银行来说，重新定位应该放在议事日程的首位。监管是需要的，也应该遵守监管的 要求，这很重要。但是对大多数董事会来说，出于对自身利益的考虑，他们更需要了解眼下的情况 – [ 明确] 银行存在哪些风险 。所以我认为这的确使风险问题在管理链上又上升了一步。 我们看到，许多研究认为，风 险函数与部分非执行董事相关，从非执行董事到董事会，再到执行管理层，对于企业所经历的种种风险有着更多 的挑战。。 Knowledge@Wharton: Mauro 您怎么看 ？ Mauro Guillen: 我过去以为已经有了很好的预兆。这需要从机构本身进行考虑。。董事会可能需要对各个委员 会的结构及其构成做一些调整，让更多的独立董事，也就是外部董事--参与进来，用他们的专长用通过各种产品 来评估银行是否出现了问题。 Knowledge@Wharton: 欧洲采取类似的举措吗？ Marcel van Loo: 当然。如果再回头看一下这场危机，我想最重要的教训主要是在风险管理方面，这方面需要一 些新的规则,也已经制定了许多新的规则。我认为，监管监督是改善风险管理、避免巨大危机的关键。所以，我 想，风险管理的确应该放在议事日程的首位。 以顾客为导向和底线方法的区别 Knowledge@Wharton: 如何区分以顾客为中心和以底线为中心？选择走这一条路，而不走另一条路需要做出一些 重要决定，您能给我们举一些这方面的例子吗？ 1 | Knowledge@Wharton knowledge.wharton.upenn.edu Marcel van Loo: 好的，如果考虑以底线为中心，一般来说考虑的是短期利益,可能考虑的是坐盘交易。但是, 我想, 未来银行需要考虑的是如何能够支持和满足顾客的需要，我想, 这应是银行运行的唯一途径。。但这并不 是说他们将完全不顾底线。银行是一个商业机构，必须营利，而这也是银行面临的一个重大挑战，因为，很明 显，我们目前无法进行预见，是否能保持危机发生前几年的盈利水平。 但是，我想，要保持营利和可持续发展，必须做到 以顾客为中心。所以我认为二者并不是互相排斥的。 但是 我想必须把顾客放在首位，银行才会保持营利和可持续发展。 Knowledge@Wharton: Mauro, 依您看，以顾客为中心的观点具体是怎么回事？ 换句话说，银行实际上需要做 些什么？ Mauro Guillen: 他们需要在营利的前提下努力做到让顾客满意。我想，关于这一点 ，在不久 的将来可能会产 生另一种情况，那就是，市场将产生出不同类型的银行。 这样一来， 有些银行可能更注重以顾客为中心。另一些银行将更愿意以成本和底线为基础进行竞争，他们将吸 引那些对其产品的最低费用或价格感兴趣的顾客。这些顾客对所谓的优惠政策并不感兴趣。。可能还有其他一些 专业化银行。但是我还是认为，银行要保持可持续发展，必须要以顾客为中心。这一点是毫无疑问的。当然，总 有一些银行想追求低端市场，这对于整个体系的健康发展是有利的。 Knowled