ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版知识研讨.ppt

（二）背书转让 背书转让是指企业之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行做背书转让业务。 企业不得将票据转让给自身，电子商业汇票系统以组织机构代码作为判别标准。 背书人应在票据逾期之前将票据交付被背书人 。 （三）贴现 1、贴出人和贴入人 向我行转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人； 接受持票人转让票据权利的我行机构为贴现行为的贴入人。 2、贴现方式： 我我：我行网银提交的贴现申请 他我：他行网银提交的贴现申请，入账账户必须为我行账户 3、账务处理依据： 我行行应以电子商业汇票系统发来的贴现签收的成功回执作为行内贴现业务的账务处理依据 （四）转贴现 1、转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。 2、回购式转贴现 回购式转贴现应注明赎回开放日及赎回截止日。 赎回开放日是指双方约定赎回票据的第一日，该日应先于或等于赎回截止日 回购式转贴现的贴出人应在赎回开放日后赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出 票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出任何业务申请。 赎回开放日至赎回截止日期间，原贴入人只能发起回购式转贴现赎回业务。 若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由行使票据权利。 到期日之后，原贴入人只能提示付款。 （四）转贴现 3、清算方式 买断式转贴现和回购式转贴现均可自由选择线上清算方式或线下清算方式 采用线上清算方式的，由大额支付系统负责清算 若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回 日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔转贴现业务 （五）再贴现 向中国人民银行转让票据权利的银行为再贴现行为的贴出人，中国人民银行为再贴现行为的贴入人。 再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。回购式再贴现应注明赎回截止日。 买断式再贴现的贴入人在再贴现后，只能等到票据到期后再提示付款。 * 招商银行ECDS系统框架介绍 招商银行南京分行 2009.10.23 招商银行ECDS系统框架介绍 主要内容 六、纸票登记和公开报价 五、电子商业汇票系统业务处理 四、基本规定 三、系统框架 二、系统概述 一、项目背景 一、项目背景 降低票据交易成本、提高票据交易效率 降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 强化票据业务内部管理、减少票据操作风险 推动区域性和全国性票据市场的建立 满足网银企业客户需要、促进票据业务创新 票据价格发现以及满足管理和交易需要 （一）推出电子商业汇票的重要意义 为实现票据活动无纸化，促进票据市场更好更快地发展，中国人民银行经过充分调研论证，决定建设全国性的电子商业汇票系统。 计划于2009年10月28日正式上线运行。 ★总行ECDS项目工作小组，由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展具体工作。 （二）我行实施ECDS项目的重要举措 二、系统概述 业务种类：商业汇票 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足 （一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）： 定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块 电子商业汇票业务处理功能模块 纸质商业汇票登记查询功能模块 商业汇票公开报价功能模块 三个功能模块的业务均为独立业务，不存在联动关系 电子商业汇票 （含银票与商票） 出票 背书转让 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 …… 纸质商业汇票 （含银票与商票） 信息登记与查询平台 纸质商业汇票信息登记 纸质商业汇票信息查询 银票强制登记，商票鼓励登记 商业银行负责登记 电子、纸质商业汇票 （含银票与商票） 转贴现报价渠道与信息查询平台 定向与非定向报价 只允许商业银行（含财务公司）参与