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　 过冬，互联取暖才够保险 文/王新业 “如果我今天开始创业，首先想的是如何利用好腾讯或阿里巴巴，我都不会跟它去挑战，因为我的能力不具备。对于大多数传统企业来说，你不要想着再做一个独立网站或App了，这些东西已成红海。传统企业应该思考的是如何运用互联网思维，围绕它提供的工具去完善自身的业务。”这是马云在一次活动中对经济“互联网化”的褒奖。 诚如此言，“野蛮生长”十余年的中国互联网，带给中国经济的除了人口、全球化等诸多红利，就是掌握着众多传统企业的生死牌了。现在看来，这并非是一种忧虑，这是即将发生的事实。 2013年11月6日，国内首家互联网保险公司——众安在线保险正式开业。这意味着，像中国平安这样的传统保险业，已经迫不及待的想抓住互联网红利期的时机，去实现对行业竞争规则的颠覆和对竞争对手的超越。 旧柴禾，该扔就得扔 科技对金融的影响，未来注定是翻天覆地的。我们谁也不能预见会到一个什么程度，但既然有这个潮流，与其坐以待毙，不如自己搞些东西出来。 “我的出发点是要做一个公开的平台，让所有人都能在平台上提供商品。未来，基金、信托，甚至银行的产品都可以放到平台上来卖。互联网上很多交易金额很小，出保单并不够，有些网络游戏有一定价值，网络上的虚拟价值是存在的，‘地面’的保险也可搬到网上。所以我和马云、马化腾，我们经过多次交流，大家说一块在这里做一个尝试。”平安掌舵人马明哲这样说。 众安保险最大的特点是，除注册地上海之外，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔服务。它的定位是“服务互联网”，首批产品形态将与电子商务、支付/移动支付有关，险种上可能是信用保险、责任保险。这些产品将是碎片化的，一个产品解决一个问题。如在电子商务领域，围绕商家信誉、商品损坏、真假、物流延误等问题来设计产品。三方的合作不仅将体现在销售渠道的创新，而且将延伸到产品研发。 一直以来，电子商务与金融创新之间一项难以克服的磨合难题，是电子商务平台建设目标，是根据市场变化做出最快反应，而金融创新服务线上平台即使是操作流程小小变化，都要花大量时间反复论证操作合规安全，甚至需要向金融监管部门备案等待获批。两者在市场反应速度的严重脱节，让互联网金融创新服务一度成为电子商务公司不愿涉足的“禁区”。 不过，随着互联网的发展，一部分交易从线下搬到了网上，也有一部分财产由实物变成虚拟化资产。不管是O2O还是线上交易，过程中产生的风险，都是可以用保险来解决。出于成本和安全性的考虑，一些公司也有意愿通过保险产品来规避风险。这些都给了互联网保险生存空间。 就众安在线本身，不同于将互联网作为渠道工具，它是利用对大数据平台的深度分析和挖掘，掌控信用风险，开发电子商务、移动支付等环节的风险管理产品。基于整个商业社会日趋网络化，基于互联网链条需求开发保险产品，互联网的想象空间即价值空间。 其实，在金融危机爆发以来，欧美地区国家开始试水通过电子商务平台拓展金融创新业务。今年英国政府在编制财政预算时，专门拿出1亿英镑用于支持面向小微企业投融资的线上交易平台。何况，中国线上保险创新服务发展前景还相当广阔。 新燃料，越填火越旺 传统企业和电商企业或平台携手同行，本不矛盾，也不是顾此失彼的做法和布局，有时彼此还可以相互学习模仿。说白了，就是想两条腿走路带来的一种新思路和发展状态转变。 不论众安在线是否能够成功，我们都从中看到了电商发展的机会。尤其对于很多中小传统企业来说，电商发展的思路同样重要和机会众多。或许你觉得自己起点低，技术弱，平台小，无法做到像那些大鳄一样的决心和市场影响力，甚至都无法运营好自己的电商平台，腾挪的空间不是很大。实则不然，无论是技术还是平台效应都可以寻找到专业的第三方技术支持者进行后台维护和运作，你需要做的还是自己最在行的领域，产品，市场和营销等等。 而更深层次的原因在于资源互补。对于互联网公司来说，如果没有线下资源配合，不可能顺利拿到互联网保险牌照并顺利展开业务；对于平安而言，则可以更好的利用互联网手段获取用户，加速在互联网金融领域的布局。 马化腾在启动仪式上也说过，闻道有先后、术业有专攻，每家公司都有多年的经验，通过合作，来发挥自己的长处和合作伙伴的优点，一起做互联网金融的一个创新。 马化腾说：“平安有保险产品设计、精算和提供理赔服务的专业性优势。它擅长于保险产品研发、精算、理赔，旗下庞大的销售及理赔团队，可成为‘众安在线’的强大保障；阿里巴巴是国内最大的电商平台，拥有大量企业及个人客户，不但可以成为财产保险的购买者，其信用水平和交易记录亦可成为‘众安在线’研发新产品的载体；腾讯则通过庞大客户群和客户交易量、现有低成本业务销售平台的价值及广泛的个人用户基础、媒体资源和营销渠道，为‘众安在线’的发展和推广铺平道路，比如我们的网络服