中国农业发展银行信贷知识500问.doc

信贷专业应知应会500问 第一部分 贷前管理篇（300问） 1．我行信贷产品 答：按性质划分，可分为政策指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款。 2．贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，分别对应的贷款期限是多长？ 答：短期贷款期限在1年以内（含1年）；中期贷款期限在1年以上5年以内（含5年）；长期贷款期限在5年以上。 办理信贷业务的基本流程是 答：受理、调查、审查、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。 客户申请办理信贷业务应具备基本条件 答：①依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。具备从事相关行业的资质和能力，按国家规定应经特殊认证或许可的，应提供认证或许可的证明材料。自觉接受并积极配合我行信贷管理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营财务资料。财务状况良好，有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本付息的能力。信用状况良好，无重大不良记录；客户为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。在农发行开立相关账户。持有有效的贷款卡（号）。申请固定资产贷款的项目应符合国家有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。申请外币贷款，应具有自营进出口权和特定的外汇用途。 答：①接受申请收集资料对客户申请的信贷业务进行初步调查提出受理意向CM2006系统基础资料录入填写《信贷业务受理意书》 6. 我行客户信用等级分为哪12个等级？ 答：AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级十二个等级。 7．客户评级人员的岗位职责划分？ 答：分为评级管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。 8．我行评级流程中开户行的职责是什么？ 答：开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测，并对评级资料的真实性、完整性负责。 9． 我行评级流程中有权审批行行长或其授权人的职责是什么？ 答：有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。 10．我行系统评级的概念？ 答：系统评级是指在CM2006系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。 11．我行非系统评级的概念？ 答：非系统评级是指CM2006系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2006系统的评级方式。 12．我行系统评级中一类客户主要包括哪些？ 答：包括中央粮棉油储备客户、省级粮棉油储备客户、地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户，政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖储备客户，在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的挂账类客户等。 13．我行系统评级中二类客户主要包括哪些？ 答：包括传统粮棉油收购及调销客户，省级以上化肥、羊毛、肉、糖等非政府全额补贴储备客户。 14．我行系统评级中三类客户是指除一类客户、二类客户之外的其他系统评级客户，评级类型包括哪些？ 答：包括企业法人客户、事业法人客户、信用担保机构客户。 15．三类客户中的企业法人客户包括哪些？ 答：包括基础制造业法人客户、轻工制造业法人客户、批发零售企业法人客户、农业小企业客户、基础设施业法人客户、建筑业法人客户、房地产业法人客户、其他行业企业法人客户、新设企业法人客户。 16．对可同时界定为一类客户、二类客户、三类客户中某两类及两类以上的，按照什么原则进行认定？ 答：按照先三类客户、后二类客户、再一类客户的原则进行认定。 17．如确实由于按有关规定达不到准入标准，或不利于授信管理的，调整客户类型有什么规定？ 答：经省行客户部门确定后，可调整为另一类型，但不得调整为非系统评级客户。 18．我行的非系统评级客户指哪些？ 答：非系统评级客户包括政府投融资类客户、机关法人客户、银行类金融机构客户等。 19．开户行评级操作的主要内容？ 答：客户经理收集、整理、分析客户财务报表及非财务信息，在CM2006系统中维护客户基本信息，完成评级申请和发起初步调查流程后报本部门负责人进行调查复核，复核无误后，经开户行行长同意报二级分行客户部门，由二级分行客户部门逐级审核上报有权审批行客户部门。 20．一类评级客户中中央粮棉油储备和省级粮棉油储备客户的信用等级如何认定？ 答：主要承担中央和省级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户，可直接认定为AAA级。 21．一类评级客户中地市