低风险投资理财教程教案.ppt

;方式; 一、银行理财产品;产品基本分类;根据按照客户获取收益方式的不同，理财产品还可以分为： 保证收益理财产品 非保证收益理财产品。 ?;指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。?; 保本浮动收益理财产品 非保本浮动收益理财产品;是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。; 在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。;投资不同领域; 是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。; 主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如一家银行曾经推出过一只银行、信托、担保公司三方合作的理财产品。产品所募集资金投资于一家国际信托投资有限公司，该信托计划的主要投资标的为以成分股为主的股票池、开放式基金和封闭式基金等。与目前市场上各类理财产品最大不同点在于，该产品在提供100%本金保障的基础上，可使投资者获得预期年收益率。此外，根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。; 也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。为了满足投资者的需要，这类产品大多同时通过一定的掉期期权，设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。资本市场型的理财产品，其实就是基金的基金。理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。; 即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。; ; 从5月份市场来看，理财产品的投资对象多为债券和货币市场工具类、信贷类。因这些投资对象均为稳健型资产，投资风险较低。其中，信贷类产品平均到期收益率为4.23%；人民币债券类产品平均到期收益率为3.51%；外币债券类产品平均到期收益率为2.46%（6月初统计数据）。固定收益权类产品的平均预期收益率最高，票据资产类产品次之，外币债券货币市场类产品平均收益水平最低。; 从发行主体来看：第一，交通银行居发售动力首位，产品为利率类和混合类两大类，利率类产品中投向外币债券货币市场类产品的数量要多于债券货币市场类???品的数量。第二，发售数量居次的是中国银行和深发展银行，中国银行仍旧主要发售利率类产品和少量的混合类产品。深发展银行产品全部为利率类产品。第三，剔除产品数量在10款以下的发行机构后，中信银行和交通银行分别位居人民币产品和外币产品预期收益水平之首，预期收益率分别为4.28%和3.24%。第四，招商银行的募集资金上限总和最大，为329亿。;二、券商限定型理财产品;MG2-24;MG2-24;MG2-24;三、信托产品;MG2-22;MG2-22;MG2-22;四、货币基金;MG2-23;MG2-23;MG2-25;MG2-25;五、债券回购;;;MG2-30;MG2-30;MG2-30;MG2-30;MG2-30;六、委托贷款;;;MG2-23