华南理工大学网络金融学(网络银行)知识研讨.ppt

网上银行 点击 点击 点击 招商银行() 1987年4月8日在深圳成立。是我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行 截止到2000年底，总资产达2413.88亿元 2000年度世界1000家大银行中排名222位 2000年度中国大陆地区最佳银行 截止到2000年10月20日，“一卡通”发卡量达1000万张 1998年2月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行 1999年9月率先在国内全面启动网上银行业务 个人网络银行 网上银行的技术构成 (1)硬件技术:以大中型机为主机系统的网上银行在技术 结构上以两台主机互为备份，共享外设，故系统安全 性较高。以微机为主机系统的网上银行主要选择32位以上微机。 网上银行终端系统由通用终端和专用终端系统组成。 (2)软件技术:由系统软件和应用软件组成。 (3)客户应用技术：客户应用技术指客户端的应用技术。主要指各种银行卡，包含了硬件制造技术，也包含应用软件技术。 1.网络银行的技术构成 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 传统业务处理系统 业务主机 前置机 网银中心 交易服务器 网站 客户 证书下 载站点 CA 签约柜台 营业网点 网上银行结构示意图 网银中心--传统业务处理系统 网络银行的技术构成 两级结构模式:网银中心--传统业务处理系统 网银中心：完成因特网与传统业务处理系统间的信息的格式交换 传统业务处理系统：完成具体的账务处理。 1.网站:负责提供银行的主页服务。 2.网上银行中心:完成因特网与传统业务处理系统间安全转发网上银行的服务请求,负责客户申请受理,报表处理,客户信息管理等.不设账务系统,只是因特网与传统业务处理系统间的安全通道。 3.CA认证中心:负责审核,生成,发放和管理网银所需的证书。 4.传统业务处理系统:是各银行的综合业务主机系统,通过前置机接入网银。 5.签约柜台:位于营业柜台, 负责客户身份及签约账户的真实性审核。 网上银行交易流程 1.客户用浏览器通过因特网连接到网银中心,并发出网上交 易请求; 2.网银中心接收,审核客户的交易请求,然后将交易请求转发 给相应的综合业务主机; 3.综合业务主机完成交易处理,返回处理结果给网银中心; 4.网银中心对交易结果进行处理后返回相应的信息给客户. 网上银行的运作 1.准备工作:客户在电脑安装电子钱包,并到CA申请证书. 2.客户通过浏览器连到网络商店,在网上购物,选择电子借记卡进行网上支付. 3.客户的订货信息通过因特网传递给商户,支付信息(卡号,密码等)加密后通过因特 网上传,经银行确认后,给客户和商户答复(批准或拒绝). 4.银行从客户账上扣款,把钱划到商户的账户. 5.商户得到银行答复后,供货. 客户 客户浏览器 电子钱包 支付服务器 商户服务器 商户 支付网关 银行 CA认证中心 认证信息 支付信息 网上交易的B to C流程 网上银行结构 网上银行系统结构-1 应用 服务器 应用 服务器 Mail 服务器 Web 服务器 Web 服务器 Cisco Local Director 内部 防火墙1 RSA 服务器 外部 防火墙 Cisco 7500 路由器 Internet 客户 浏览器 内部 防火墙2 Intranet / Extranet 客户 浏览器 ? 2. 网上银行的组织构成 五个基本部门: 市场推广部 客户服务部 信息技术部 财务部 后勤部 ??在第二种结构中，银行原有各业务系统及其数据库分别放在各开户网点机上，当客户进行通存通兑交易时，由中心控制机协助交易机完成开户行机器上的帐户交易处理。自动柜员机与这种网络的联网模式有几种，比较好一些的方式是，在网络中为自动柜员机专设一服务器，该服务器上储存自动柜员机系统的数据库，向下通过专线联结自动柜员机（或其他终端设备）实现自动柜员机网，向上通过局域网或其他网络与中心控制机相联接，构成自动柜员机综合服务网，其拓扑结构见图2-5。90年代初，我国就已有这样的实例，并且大多数的城市银行正在采用这一模式。 ??80年代后期，我国银行业在成功推出客户自我服务并大力发展信用卡业务的同时，成功地将销