商业银行现场检查工作实践与探讨教学教材.ppt

现场检查工作实践与探讨 2 目录 一、什么是现场检查 二、如何做一名称职的检查人员 三、如何开展现场检查（部分示例） 四、检查发现问题如何处理 五、几点探讨 3 什么是现场检查 （一）概念和定义（1/2） 《银监法》和《银监会现场检查规程》中未对现场检查的概念予以明确，且“现场检查”概念不具有专属性，为很多部门所使用。 《商业银行现场检查手册》的定义 “现场检查是指银行监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构经营活动的账表、文件等和各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构和金融体系安全的一种检查方式” 现场检查的目的 维护金融体系的安全和稳定 保护存款人和公众利益 维护银行业公平有序竞争 维护金融市场法纪法规 4 什么是现场检查 （一）概念和定义（2/2） 现场检查是银监会实施强有力的持续监管的重要手段 5 什么是现场检查 （二）现场检查的功能优势和核心要义（—摘自尚福林主席在2015年现场检查工作会议上的讲话） 现场检查是贯彻党中央国务院决策部署的重要抓手。 现场检查是落实为民监管、促进为民服务的有力推手。 现场检查是推动银行业改革转型的重要助力。 现场检查是提升监管有效性和权威性的重要依托。 严查政策执行 严查风险隐患 严查违规经营和违法犯罪 定项目要准 查问题要实 抓规矩要严 功能优势 现场检查的核心要义： 要遵循三项基本准则 坚持服务实体经济的根本方向 坚持风险为本的基本理念 坚持依法合规的基本准绳 要突出三类检查重点 坚持三条工作标准 6 什么是现场检查 （三）现场检查的法律依据—《银监法》（1/2） 依据：《银监法》第二十四条、第二十七条 、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第四十九条。 第二十四条:“银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为”。 第二十七条：“国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。” 第三十四条：“银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(一)进入银行业金融机构进行检查；(二)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；(三)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；(四)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。” 进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 7 什么是现场检查 （三）现场检查的法律依据—《银监法》（2/2） 第四十二条：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。对依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。 第四十六条：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证：…(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的…”。 8 什么是现场检查 （三）现场检查的法律依据—《商业银行法》 依据:《中华人民共和国商业银行法》第六十二条、第七十五条。 第六十二条：国务院银行业监督管理机构有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求，提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。 第七十五条：商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。 10 目录 一、什么是现场检查 二、如何做一名称职的检查人员 三、如何开展现场检查（部分示例） 四、检查发现问题如何处理