如何制定专业市场融资服务方案3-22教学教材.ppt

开题：近年来发展专业市场信贷业务已经成为全行拓宽中小企业信贷业务渠道，调整客户结构的重要途径，今年省行明确将专业市场作为一个信贷重点领域，先后出台了《关于推进专业市场信贷业务发展的通知》《关于大力开展专业市场金融服务营销的通知》等文件，并且对纳入省行营销库的58个专业市场配备了一定的专项信贷规模。我们部门即将下发专业市场信贷业务指导意见的行文通知。今天的培训内容，一是先让大家对我们这个指导意见的主要内容有一个大致的了解，二是结合一些典型案例分析，让调查、审查的同事从业务操作上对制定专业市场信贷方案有一个完整和清晰的认识。 重点内容进行解读，选择了2个典型的案例进行分析，对一些业务操作中的要点和重点进行总结和提示。 今天重点讲解4个方面的内容。 基本是一些定性的条件，主要是一个业务指导。 首先在市场准入方面，我们分成了三类。 传统：湛江霞山水产市场、黄岐甲板五金装饰材料市场。 产业集群：西樵纺织市场、生产型的企业比较多见 拟新建设的专业市场：可能品牌知名度和交易规模不大，但是地理位置比较好，营业的批文、四证齐全。 信贷对象：市场方：许可证、管理经验、股东实力强、信用好 商户：中小企业和个人客户，除大型企业外，都可以列为信贷对象。条件定性。 8种比较通用的合作模式，基本上是按担保方式来分类的。接下来，解读一下，哪一类市场适用于哪一类担保方式。 另外有区域特色的林权抵押贷款、“三农”个人渔船抵押贷款，也是符合这种模式的。 市场+商户模式是一种实际操作中比较普遍，因为目前小企业的制度没有特别提到这种模式，可以当成一般法人保证担保来做，小企业信用等级AA，短期业务，保证人AA+以上除外。 个人“市场+商户”除个人助业贷款外，还推出三农个人实施细则，三农个人可以参照执行，不用遵照个人助业贷款操作规程。 上报呢，一般要形成一个整体信贷方案上报省行审批。 对于既缺乏抵质押资产，市场方又不愿意担保的，往往有一些专业担保公司愿意提供担保。那么我们省行即将下发。。。。，应按10%的比例存入保证金。 要求专业担保公司准入资格和担保额度经省行审批。如果信贷方案没有其他突破，省行准入担保公司后，二级分行自行审批信贷方案。 如果专业担保公司既要报省行准入，其他条件又有其他突破呢，专业担保公司要经省行合议会审议审批。故应通过C3上报，省行准入后，信贷方案行文报批。 大家都非常感兴趣且市场竞争力比较强的一个模式。但从风险分析，商户联保相当于一种变相的信用，而且容易形成集体违约，信贷风险还是比较大的，因此我们要求商户将有效资产抵押给我行的前提下办理这个业务。并不在乎有效资产有多少，而是作为债权人，我们行控制了他的核心资产或者核心业务，比如说商铺抵押，或者存货、应收帐款质押，它的违约风险相对低一些。 从现行政策看来，总行对商户联保的规定也是比较高的，小企业多户联保单户不超过500万，评级在AA以上，并且要制定实施细则报总行备案；个人助业贷款商户联保要求较高，AA以上，单户最高50万，整体最高150万，存10%保证金。 县域中小企业应收账款质押注意是否为试点行，且应将买方的资格和额度报省行审批。 以应收帐款出质的，应收帐款债权人、债务人及应收账款应符合农业银行办理应收账款融资业务的有关条件。 公司部在制定《中国农业银行广东省分行小企业应收账款质押贷款管理办法 》（即将下发） 期限一年以内。标准仓单：期货交易所/商品交易所。非标准仓单质押的保管人资格：具备资质、从业2年以上、净资产不低于1千万，信用良好。签署监管协议。 资格需经省行合议会审议审批，应将保管人资格通过C3上报省行审批，如果没有其他突破，可由二级分行审批信贷方案。 重点：属性、价值稳定，易于保管和监管，我行要与借款人和仓储公司签订三方协议，采取切实可行的措施进行有效监管。 存货抵押没有专门的实施细则，但它的操作和管理与仓单质押比较类似，各行如果要开办，需要制定操作细则报省行审批。 商铺经营权+商户仅适用于全国知名专业市场，同业竞争非常激烈且也采用此种信贷模式，目前做了一个，中大布匹市场，等下案例分析。 政策上，总行2011年信贷政策指引已经正式下发了，省行没有产品创新权限，须上报总行审批。 此外，还有小企业四方承兑、卖保贷、总行即将定小企业工业厂房按揭贷款、经营性物业抵押贷款；个贷还有种存贷通、公司+农户、林权、渔船抵押等业务。在这里就不一一介绍了。如果需要的话，可以根据具体的文件执行。注意的是，一些试行的文件，要看看自己属不属于试行范围，有没有单笔业务授权。 最后，组合担保，一般采用连带共同担保。 前2份文件省行下发的，从信贷和综合营销的角度要求加快发展。总行个贷部下发的一个通知，专门针对专业市场营销制定的一个名单制措施。目前总行级专业市场11家，省行9家。这个名单每年一定，今年的名单据了解我们住房金