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融资物流业务专题培训 xxxx有限责任公司 2011年9月 INDEX 一、融资物流基础知识 二、融资物流业务模式及典型案例介绍 三、融资物流项目风险控制与防范 PART 1 第一部分 融资物流基础知识 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 1 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 2 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 PART 3 模式之三：信用证下货权质押 信用证下货权质押是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。 1 签订贸易合同 8 解押 9 放货 2 交纳保证金，申请开证 融资企业 物流公司 银行 7 还款 5 装船通知，提交单据 国外出口商 3 委托报关、监管 6 提货、报关、入库，监管确认书 4 开证 模式之四：融通仓 融通仓是银行把贷款额度直接授权给物流企业，由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物流企业向银行提供符合相关规定的信用担保，并直接利用这些信贷额度向中小企业提供灵活的质押贷款业务。 7 按期还贷 4 审批、放贷 融资企业 物流公司 银行 1 申请综合授信 3 以动产质押方式申请贷款 2 提供综合授信 5 还款 6 放货 第三部分融资物流项目风险防控 融资物流业务是一种高利润同时也伴随着高风险的业务 ，主要风险有： 1、融资项目风险概述 法律风险 市场风险 操作风险 道德风险 （1）法律风险 法律风险为系统性的风险，主要表现为押品的产权归属和真实性问题，场地租赁有效性问题等，直接涉及质押的有效性和合法性，主要包括： 出质人是否对商品拥有完整、合法、有效的所有权，有无瑕疵； 商品是否已经质押或受到第三方监管（重复质押）； 商品是否存在产权纠纷、质量问题或存在其他法律纠纷； 是否被查封、扣押； 单证的真实性、有效性和合法性； 合同填写的合法性和有效性。 对于输出监管，出质人提供的场地是否拥有完整、合法、有效的使用权和转租权，能否实现质物占用权转移，并对抗第三人。 法律风险之防范策略 强化核保 要实地查询仓单、实地核库核货，防止假单、错单、空单、克隆单等，解决单货的真实性、一致性、有效性和合法性。 熟悉监管行业 施行监管之前，要充分了解行业特点、发展趋势等信息，确定该行业产品具备变现性强、标准化程度高、市场风险小、定价容易、价格相对稳定、通用性强的特点之后方可施行监管。 加强合同管理 在授信业务合同中，需要保证授信业务合同的有效性，合同填写要正确、合法，规范使用合同文本和制作法律文件。为此需要加强有关合同文本的法律培训。 （2）市场风险 市场风险由于国内外产品的市场波动等原因所引起，主要表现在以下几个方面： 贬值风险 价格风险 变现风险 市场风险之防范策略 变现性强 用作质押的商品须为适销、适用的商品，易于变现或变现渠道多。 标准化程度高 商品标准化程度较高，在法律上为种类物，便于计量，计量方法确定；押品易于仓储、保管，不易变质、损毁，有形及无形损耗均能合理预测；不属于国家有关部门明文规定的易燃、易爆、易变形、易挥发、易变质的货物（石化产品除外）；质量稳定且具有国家或行业的标准。 价格稳定 商品价格相对稳定，价格易于确定，在授信期限内价格大幅度下跌的可能性不大，或价格变动（包括价格波动和由于技术进步而贬值）能够合理预测。 审慎接受押品 在确定押品的价格或者价值时，可以按照下列方法确定： 按照购入价与市场价孰低的原则确定； 购入价按照发票价确定； 国产物资的购入价含增值税，进口物资为CIF加完税价； 合理定价 引入价格调整机制 可以根据市场价格的变化就押品价格（或价值）做向下调整。质物的市场价格跌幅大于与约定幅度时，客户应在协议约定的时间内按照市价跌幅的比率追加保证金或追加质物。 引入逐日盯市制度 跟踪押品的市场价格变动情况，经常性地分析商品价格的变动趋势，防止商品贬值。 质押率一般不超过上限70%。质押率的确定应根据实际业务情况具体确定，在确定质押率时，需要考虑下列因素： 客户的还款能力； 质物的