4保险的基本原则上.ppt

第四章 保险的基本原则 基本原则一：最大诚信原则 最大诚信原则：保险双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大的诚意，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺，全面履行自己应尽的义务。否则，将导致保险合同无效，或承担其他法律后果。 基本原则一：最大诚信原则 告知 最大诚信原则之 ○告知的含义：指投保人在订立和履行保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。 ○告知的内容： 在订立保险合同时（狭义告知） （广义）投保人的告知 在保险合同有效期内（通知） 在保险事故发生后 （通知） 保险人的告知：条款内容及免责条款 巨星陨落后的遗憾：投保应如实告知具体情况 2003年，轰动香港娱乐界的新闻是天后级大姐大——梅艳芳的陨落。而事隔一年之后的2004年，轰动香港保险界的传闻也与这位巨星密切相关。 原来，梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买了一份2000万港元的高额保险。而据媒体报道，早在2002年，顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后，为免母亲日后失去依靠，便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病也在高度必威体育官网网址的情况下进行，因为怕患癌的秘密泄露而没有在保单上如实申报病情。2003年，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。 告知的形式 无限告知：主动将保险标的的状况及有关重要事实如实告知保险人。 询问告知：只对询问的问题告知，询问以外的不必告知。 我国采用询问告知形式 具体做法——将需要投保人告知的内容列在投保单上，如实填写。 保险人的 告知义务 告知内容：保险合同条款和责任免除 有关法律规定：《保险法》第17条　订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 　　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 违反告知义务的法律后果 保险人合同解除权的有效时限： 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 　　（前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任）。 　　…… 最大诚信原则之 保证：指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。 保证可分为明示保证与默示保证 也可分为确认保证与承诺保证 违反保证义务的法律后果 一旦违反： 保险合同失效 拒绝赔偿给付 除人寿保险，一般不退保险费 最大诚信原则之 弃权：合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利，通常指解除权与抗辩权。 禁止反言：指保险合同一方当事人既然已经放弃某种权利，日后不得再向对方主张这种权利。 举例1.投保人未按期缴纳保险费，保险人原本有权解除合同，但却在已知该种情形下仍然收取投保人逾期交付的保险费，此行为视为放弃合同解除权。 日后，保险人不能再以“未按期缴纳保险费”为由解除该保险合同，也就是说不能反悔，即禁止反言。 最大诚信原则之 举例2.被保险人违反防灾减损义务，保险人可以解除保险合同，但在已知该事实的情况下并没有解除保险合同，而是指示被保险人采取必要的防灾减损措施，该行为可视为保险人放弃合同解除权。 今后保险人不能再以“违反防灾减损义务”的理由提出解除合同，即禁止反悔。 举例3.投保人、被保险人或受益人在保险事故发生时，应于约定或法定的时间内通知保险人。但投保人、被保险人或受益人逾期通知而保险人仍接受，可视为保险人对逾期通知抗辩权的放弃。 日后，保险人不能以“逾期通知”为由不赔付无法确定损失的部分。 最大诚信原则之 举例4.在保险合同有效期