1 人身保险基础知识总复习.ppt

第七章 人身保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 二、人寿保险的特征 三、人身保险的种类 第二节 人寿保险 一、人寿保险的种类 二、人寿保险合同的常用条款 三、人寿保险的定价 中国保险监督管理委员会关于人身保险新型产品若干事项的公告（保监公告第31号） 三、 人寿保险的定价（P237） （一） 定价的基础 保费=纯保费+附加保费 1、影响定价假设的因素 A、经济和社会环境 B、公司的特点 C、市场的特点 D、产品的特点 2、人寿保险的定价假设 A、死亡率假设 B、利率假设 C、失效率假设 D、费用率假设 E、平均保额 （二） 定价的方法 1、营业保费法 A、纯保险费 B、附加保费 2、营业保费等价公式法 A、死亡（生存）因素，B、利率因素，C、附加费因素 3、积累公式法 4、根据利润指标进行定价 人寿保险费三要素： 预定死亡率、预定利息率、 预定费用率 （三） 责任准备金 1、含义 因采取均衡保费，保险人还未履行的保险责任的已收保费。 2、责任准备金的计算 A、理论责任准备金的计算（过去法、未来法） B、实际责任准备金的计算也称修正准备金 第三节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害保险的含义 二、人身意外伤害保险的特征 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 四、人身意外伤害保险的主要内容 五、人身意外伤害保险的主要种类 第四节 健康保险 一、健康保险及其特征 二、健康保险的种类 （八）自动垫交保险费条款 合同满一定期限后，投保人不按期交保费时，保险人自动以保单下的现金价值垫交保险费 此项垫交保险费，投保人要偿还并支付利息 垫交保险费期间发生保险事故，保险人要从给付的保险金中扣除垫交保险费及利息 当垫交保险费本息达到退保金时（现金价值为零），合同即行中止 必须保单中有此条款，并经保单持有人同意 讨论：选择保费自动垫缴条款与不选择该条款的利弊分析。 一、人身意外伤害保险的含义P245 （一）意外伤害定义：①伤害 ②意外 ③构成要件：意外和伤害 （二）意外伤害保险的定义 三层含义：①客观的意外事故发生 ②由此造成被保险人死或残 ③事故和结果有因果关系 二、人身意外伤害保险的特征P247 （一）保险责任---意外死亡给付、意外残疾给付 （二）保险费率厘定---取决于其职业和工种 （三）承保条件---条件较宽，高龄者可投保，无需体检 （四）保险期限---一般1年，最多3或5年；责任期限 （五）保险金给付---定额给付 （六）责任准备金的计算---当年保费收入的百分比 （40%或50%） 三、可保风险分析 （一）不可保意外伤害 （二）特约保意外伤害 （三）一般可保意外伤害 四、人身意外伤害保险的主要内容 （一）保险责任 -----被保险人因意外伤害，所致的死亡或残疾； 意外伤害发生在保险期间内 意外伤害保险的保险责任的三个要件： 1、意外伤害（客观发生、保险期内） 2、死亡或残疾（生理死亡、宣告死亡；组 织永久性残缺、机能永久性丧失） 3、意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因 （诱因要打折） （二）意外伤害保险的给付方式 属于定额给付性保险 死亡金=保险金额 残疾金=保险金额×残疾程度百分率 保险期内不管是一次伤害多处致残，还是多次伤害多次致残，累计赔偿金额都不得超过保险金额 五、人身意外伤害保险的主要种类 （一）按投保动因分 A、自愿（平等协商） B、强制（法律法规） （二）按保险风险分 A