《商行》2_概述-2-2010-05-11.ppt

《商业银行经营与管理》课程内容 第一章 商业银行概述 第二章 商业银行经营管理的环境 第三章 商业银行的负债业务 第四章 商业银行的资产业务 第五章 商业银行的中间业务 第六章 商业银行经营管理的演进 第七章 商业银行的资本管理 第八章 商业银行绩效管理 The Economics Of Money, Banking, and Financial Markets/bbs/dispbbs.asp?boardid=57id=217390《货币金融学》米什金著,李扬等译,中国人民大学出版社，1998年8月 第一章 《商业银行经营管理》概述 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行的性质与职能 第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标 第四节 我国商业银行的历史和现状 ■学习目标 □ 了解商业银行的起源与发展，我国商业银行的历史和现状，商业银行的基本类型 □ 理解并掌握商业银行的性质与职能，商业银行经营特点和管理目标 第一节 商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生 二、商业银行的发展 ■ 银行 对存入其中的存款进行照管，并在储户需要货币时允许他们提取那些存款的机构 ■社会需要 只要个人开始积累财富，他们就会寻求保管财富的方法 ■ 汉谟拉比法典(前1792-1750) 规定最古老的银行家们必须对存放在他们那里的存款负责 一、商业银行的产生 金匠→保管人→世界上最早的银行→寺庙→世界上最早的财务咨询师 Banco Bancherius Trapeza ■现代商业银行产生的两条主要途径 □从旧式高利贷银行转变过来——威尼斯银行(1580) □根据资本主义经济发展需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成——英格兰银行(1694,帕特森,威廉,120万英镑,现代信用货币;1844,银行宪章法案,1400万;确定银行利率：贴现率，承办政府债券的销售：公开市场业务，两大货币政策工具) 美国联邦储备委员会 (Federal Reserve Bank) 二、商业银行的发展 ■以英国为代表的传统模式的商业银行—分业经营 ■以德国为代表的综合式银行——混业经营 1.2　商业银行的性质与功能 1.2.1 商业银行的性质 第一，商业银行具有一般的企业特征：利润最大化 第二，商业银行是特殊的企业：经营货币信用 第三，商业银行不同于其他金融机构 □中央银行 □政策性银行 □投资银行 □专业银行 □全国性银行 、区域性银行 □保险公司、证券公司、资产管理公司 □典当行、担保公司 商业银行的功能/职能 ■Fischer Black (1938–1995) Myron Scholes (1941–)(1997N) [The Black/Scholes Option Pricing Model] The Pricing of Options and Corporate Liabilities. The Journal of Political Economy, Vol. 81, No. 3 (May - Jun., 1973), pp. 637-654 商业银行的6大核心职能 ■ （一）信用中介 信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用：资源在时空上的转移 □积零成整：将货币转化为资本 □变闲为用：将货币资本转化为职能资本 □续短为长——将短期资金转化为长期资金“公共汽车效应” （二）支付中介 ■ 支付中介是指商业银行利用活期存款[一般结算]账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 □货币保管者、出纳人、支付代理人 □全社会的出纳中心、支付中心 ■ 支付中介功能是商业银行的传统功能，具有两个作用： □节约社会资金的流通费用，增加生产资本投入 □使商业银行持续地获得稳定的廉价资金来源 （三）信用创造-1 ■信用创造功能，或者称为创造信用，是指商业银行可以创造存款货币以及信用流通工具。 □存款货币的创造 是指商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款 □信用流通工具的创造 是指商业银行可以创造出能够代替现金使用的信用流通工具，如银行承兑汇票和银行本票等 思考：商业银行的信用创造是不是无限制的？ ■ 商业银行存款货币的创造要受到以下几个因素的制约： □与原始存款的规模成正比； □与法定存款准备金率、超额存款准备金率、 现金漏损率成反比； □要有贷款需求 □再贴现率、市场利率预期、公众的流动性偏好 ■约翰·劳（ John Law,1671-1729）1694，通