第11章 商业银行中间业务教程教案.ppt

3、专项调查咨询 （一）企业管理咨询 企业可以委托银行．根据其经营目标和要求，在调查研究的基础上运用科学的方法对企业经营管理中存在的问题进行分析，并提出切合实际的改善企业管理状况的建议和方案。企业管理咨询有综合管理咨询和专题管理咨询之分。 （二）常年经济金融信息咨询 银行可以接受客户的委托，以召开信息发布会、举办讲座、编制报告、发送资料等形式向客户定期或不定期提供各种国内外动态信息。 4、资产管理顾问 (一)个人理财顾问 个人理财按照目的一般分为生活理财和投资理财： 生活理财是妥善安排目前与未来的收支，以便不断提高生活品质，并在晚年保持一定的生活水平； 投资理财则是指优化投资组合，以取得最好的回报。 (二)企业理财顾问 企业理财顾问主要包括银行作为资产管理顾问，协助企业分析和预测现金流量和资金的期限结构，有效利用短期闲置资金；根据企业对资金流动性、回报率、风险承受限度的要求，协助企业设计资金综合管理方案，并根据金融市场和企业资金状况的变化，向企业提出调整建议；利用调期、远期契约等组合工具，为企业的外汇资金提供风险保护，协助企业规避其在汇率、利率等方面的风险，保证资金的保值增值；为企业设计内部结算中心和营销结算网络方案。 5、财务顾问 (一)企业投资财务顾问 银行为企业的项目投资活动提供政策咨询、投资估算、协助立项审批等一系列服务，以提高投资的成功率及经济效益。 (二)企业及项目融资财务顾问 1、企业融资财务顾问 2、项目融资财务顾问 (三) 资本运作业务咨询 1、企业并购顾问 2、企业股份制改造及股票发行顾问 3、企业债券与商业票据发行顾问 4、企业资产重组顾问 (四) 常年财务咨询 二、 代理类中间业务 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用，是典型的中间业务。包括： 代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理保险业务 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代理其他业务 代理业务的概念 1、涵义： 代理业务是指商业银行接受客户（包括个人、公司或机构）委托，代为办理经双方事先协商的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。 2、特点： （1）在代理业务中，委托人和银行一般必须用契约方式规定双方的权利、义务，包括代理的范围、内容、期限以及纠纷的处理等，并由此形成一定的法律关系。 （2）在代理业务过程中，客户的财产所有权不变。 （3）在代理业务中，银行一般不动用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益分配，只收取手续费，因而风险较低。 代理业务的种类 （一）代理收付款业务 代理收付款业务是指商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理制定款项的收付事宜。 1．代理发放工资：收取手续费、吸收客户存款。 2．代理收付款项： 3．代理医疗保险业务：收取手续费、吸收医疗保险基金。 4．代理保险业务：接受保险公司委托代为办理保险业务的经营活动。主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。 5．个人分期付款。 （二）代理融通和代理行业务 1．代理融通 代理融通又称代收账款或承购应收账款业务或保理业务，是指商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托人提供资金融通的一种中间业务。工商企业对顾客赊销货物，然后把应收账款转让给银行，由银行向企业提供资金并到期向顾客收账。 2．代理行业务 代理行业务是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。 代为办理的银行业务：为对方接受存款、发放贷款、调拨资金、进行国际结算及买卖有价证券等。 主要有两类：国内银行间代理、国际银行间代理。 （三）其他代理业务 1．代理证券业务 代理证券业务是指商业银行接受委托办理的代理发放、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。 2．现金管理 现金管理是商业银行向客户提供的一种综合服务，其目的是帮助客户分析现金流量，并协助其管理，以达到节省资金、增加收入的目的。 三、保管类中间业务 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各