第一章 商业银行发展趋势 - 副本培训资料.ppt

 “求大、求全、求广、求新、求快” 一、发展趋势之一：求大 1、“大银行”的划分标准 在中国，资产规模达到“万亿元”以上的银行属于“大银行”，只有工、农、中、建四大国有银行； 国际金融界如何划分大小银行？  英国《银行家》杂志对银行规模的分类： 400亿 3500亿 机构数目 焦点 死谷 航空母舰 资产规模 2、银行“求大”的途径 （1）在规模上内涵式扩大 的途径 第一、通过创新性的金融产品吸引更多客户； 第二、通过上市，充实资本实力； 第三、扩张机构网点。 （2）在规模上外延式扩大的途径 银行间的并购（Merger and Adequacy）（M A）  1998年4月6日，花旗银行与旅行者集团合并，新公司定名为“花旗集团”，总资产为7100亿美元，仅次于德意志银行； 1998年4月13日，美洲银行同国民银行合并，成为美国第三大银行； 2000年，日本富士银行、兴业银行和第一劝业银行合并组成“瑞穗金融集团”。 3、商业银行“求大”的极限 商业银行的“合理规模”在哪里？ 银行所提供的每单位金融服务的成本最低，而所得利润最大。 二、发展趋势之二：求全（全能化） “无所不能为，无所不去为” 西方人习惯说“到金融超市去作一站式消费”（one stop shopping）； 商业银行“求全”的局限：两件事不能做。 1、银行全能化的全球推广顺序 德国模式 欧洲推广 美洲效法 亚洲行动 中国借鉴 * 商业银行业务管理 主讲教师：伍艳  2003年，按资产规模排名，世界前十大银行为：花旗银行、瑞穗金融集团、瑞士联合银行、三井住友集团、德意志银行、东京三菱银行、汇丰银行、巴黎国民银行、瑞士信贷银行、美洲银行。 十大银行平均资本充足率为12%，利润平均增长率超过20%。  中国银行业的市场份额： —— 四大国有商业银行占比64.32%； —— 股份制商业银行占比11.86%； —— 城市商业银行占比3.67%； —— 外资银行占比2.14%。  2004年5月，中国建设银行分拆改制为股份制银行。 2004年8月26日,拥有近百年历史的中国银行由国有独资商业银行整体改制为国家控股的股份制商业银行。 2005年4月，中国工商银行开始进行股份制改革。  2005年8月由上海农村信用社改制而成的上海农村商业银行股份有限公司成立，这是全国第一家省级农村商业银行。 该银行定位于建设社区型零售银行，其股东包括国有企业、非公有制企业、社会自然人以及内部职工，按规定单个股东所占股份总量不超过10%。  2004年我国4家银行推出的外汇理财产品： 中国光大银行：委托起点额2000美元，三年期年收益率为2.45%—2.6%； 中国建设银行：委托起点额1000美元，三年期年收益率2.25%； 中国银行：委托起点额1000美元，三年期年收益率2.40%； 中国工商银行：委托起点额1000美元，三年期年收益率2.50%。  银行是经济活动中最重要的金融机构，是为无数家庭、企业和政府提供信贷的主要来源。 美国银行的资产占美国全部资产的1/3，其收益为美国金融机构收益的1/3；我国商业银行的资产占全部金融机构的80%。  商业银行—— 提供包括储蓄、信贷、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构。 二、银行向公众提供的服务 银行的成功取决于： 银行满足公众对金融服务需求的能力、快捷有效地服务能力以及竞争性价格出售这些服务的能力。 —— 兑换货币； —— 向企业贷款； —— 吸收存款； —— 保管贵重物品；  —— 向消费者贷款； —— 以信用支持政府活动； —— 提供信托服务； —— 现金管理； —— 金融咨询； —— 保险； —— 证券投资中介业务； —— 对投资基金的管理。 现代商业银行已发展为金融超级市场，成为典型的“全能银行”。 三、