吴德海个人理财投资理财师讲座..rr课件.ppt

? 房产投资的特点 　投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人； 　优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失； 　缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； 　风险水准：总体而言，较高。 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。 小结－投资资产配置图 集藏、存款、保险、 退休金、应急金、债券 黄金、基金、外汇 房产、置业、期权 实业 股票、风投 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 谢谢聆听！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 易陷的误区及正确的观念 误区二：勇于尝“鲜” 风险 收益 定存 黄金 债 券 股票 保险 股票基金 期货 理财产品 房 产 易陷的误区及正确的观念 误区二： 勇于尝“鲜” 正确观念：理性思考 哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？ …… 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人”自助理财） 毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财） 正确观念：适时咨询专家 熟悉的声音： 易陷的误区及正确的观念 误区四：有钱才能理财 “薪水不高，钱根本不够好好理财！” “理财是富人的事情！” “等有钱了，再想想理财的事儿吧！” 易陷的误区及正确的观念 误区四： 有钱才能理财 正确观念：点滴积累，逐步理财 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。 易陷的误区及正确的观念 误区五：只知购买，轻视再度挖掘 保险单的再利用 储蓄存款 易陷的误区及正确的观念 误区五：只知购买，轻视再度挖掘 正确观念：理财无处不在 易陷的误区及正确的观念 误区六：寻找最好的理财产品 收益最高 绝对保本 随时支取 易陷的误区及正确的观念 误区六：寻找最好的理财产品 正确观念：没有最好，只有最适合 投资是把钱放在某种赚钱的工具或渠道上。关注的是：“钱如何生钱” 理财是一种习惯、是一套经过设计的系统。关注的是：“我能过上什么样的生活” 目的是财务自由，进而实现自己的品质生活和幸福人生 理财和投资是一对双胞胎 投资理财是一对双胞胎 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 理财≠投资 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 理财的目的 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 理财资金的来源 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 被动性收入 所谓被动性收入,是指凭资产而不是靠劳动所获取的收入 主要有投资收益、股票的股息、地租房租、银行存款利息、债券债息、技术转让费等等非劳动性收入 资产性（被动性）收入 全部支出 实现财务自由 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 风险偏好 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 …… 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大