“三农”视角下农村金融生态层次结构与效率研究.docVIP

“三农”视角下的农村金融生态层次结构与效率研究 　　内容提要　本文从农民、农业、农村三个层次来研究我国农村金融生态层次结构。研究认为，“三农”问题的长期存在是导致农村金融生态恶化的根本原因。农民问题是制约农村金融良性运行的关键变量：农业问题是导致农村资金供求链条断裂的产业因素；农村问题是导致农村金融生态环境恶化的根本原因。其结果表现为农村金融生态运行效率低。因此，改善我国农村金融生态的关键在于解决好长期存在的“三农”问题。 　　关键词“三农”问题　农村金融生态结构　效率 　　 　　一、引言 　　 　　自2004年12月周小川行长提出金融生态概念以来，我国的金融生态问题已引起全社会的广泛关注。国内学者对此进行了初步探讨，研究主要集中在两个方面：一是从理论上来研究我国金融生态问题，二是通过个案评价我国部分地区金融生态状况。 　　就理论研究来说，周小川(2004)最早研究了法律环境对金融生态的影响，并对金融生态进行了微观和宏观经济分析。在此研究基础上，匡国建(2005)认为完善金融生态法律制度就是改善金融生态结构，增强金融生态功能和提高金融生态的生产力。徐诺金(2005a)运用生态学从金融生态主体、金融生态调节和金融生态环境三个方面对我国金融生态状况进行研究认为，我国金融产权制度缺陷扭曲金融主体行为；政府行为破坏金融生态的自我调节机制；金融生态外部环境危害金融生态的平衡和优化。林永军(2005)从系统论观点分析了金融生态圈内各子系统之间的相互关系以及决定我国金融生态系统的各种深层要素，认为我国金融生态圈的系统性缺陷主要表现在：金融生态主体发育不完善，各子系统发展严重失衡，金融生态圈内对内对外开放不协调以及金融生态圈外部环境欠佳。就个案和实证分析来说，中国社会科学院金融研究所2005年发布的《中国城市金融生态环境评价报告》运用经济基础、企业诚信、地方金融发展、法治环境、诚信文化、社会中介发展、社会保障程度、地方政府公共服务和金融部门独立性等9个指标对全国50家大中城市的城市金融生态环境做出了评价和排名，报告在金融界产生了较大的轰动效???。中国人民银行张家界中心支行课题组(2005)以张家界为个案，对该地区的市、县域和乡村三层次金融生态结构进行评价和比较。萧安富和徐彦斐以四川自贡为个案从微观角度界定了金融生态因素(经济结构与制度环境)，并分析了金融生态影响金融运行的途径及其制约下金融运行的新特点。除此之外，张鹏和姜玉东(2005)、张志元和雷良海(2006)、汪祖杰和张轶峰(2006)、中国人民银行洛阳市中心支行课题组(2006)、皮天雷(2006)、唐平(2006)等从不同角度探讨过金融生态问题。随着研究的逐步深入，目前国内研究主要集中在区域金融生态环境评价与个案研究两个方面。可见，国内学者从理论与实证角度对我国金融生态问题进行了初步研究，但由于研究还处于起步阶段，研究深度有待深化、广度有待拓展。现有研究较少涉及到农村金融生态，尽管黄庆安(2005)、钱水土(2006)和孙洁裴(2006)等人对此做过初步研究，但由于缺乏完整的分析结构，深度不够，研究内容显得较空泛。其实，“三农”问题的长期存在致使农村金融生态状况比城市金融生态更糟糕，问题更严重。因此，研究我国农村金融生态更具迫切性和现实性。 　　本文以“三农”问题为出发点，从微观农村金融生态(农民)、中观农村金融生态(农业)和宏观农村金融生态(农村)三个层次来研究我国农村金融生态结构问题，探讨各层次农村金融生态的特征及其对农村金融生态运行效率的影响，并提出改善农村金融生态结构的政策建议。 　　 　　二、农民、农业和农村三层次农村金融生态结构分析 　　 　　(一)微观农村金融生态：农民太穷、农民太弱和农民贷款难 　　农民太穷和农民太弱是制约农村微观金融生态良性运行的关键变量，农民贷款难是农村金融生态体系自我调节功能发挥作用的最终结果。 　　随着农村金融生态体系的发展和演化，农民(农户)已成为农村金融生态的资金需求主体，农户金融需求是农村金融生态发展的源泉和动力，反映农村金融生态自然演进路径的根本要求。但是由于农民太穷和农民太弱导致农村金融生态中的资金供求链条人为断裂，农民无法有效从金融生态系统获得物质能量，金融机构主体无法有效与金融生态系统进行能量交换。 　　1、农民太穷，无法提供有效抵押物，难以获得抵押贷款，金融生态主体信贷功能弱化。导致农民太穷的主要原因有：(1)我国农民纯收入低，城乡差别大。1995--2003年，农民人均年纯收入分别为1577.7元、1926.1元、2090.1元、2162.0元、2210.3元、2253.4元、2366.4元、2475.6元、2622.2元，而同期城镇居民人均可支配收入分别为4283.0元、4838.9元、51