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不可再生保险资源约束下的保险业最优增长研究 　　摘要：风险是未来致损事件的不确定性，风险没有过去和存量概念，具有类似时间的一维性。因此，一定的社会政治经济、法律制度和文化习俗环境下，一定时间和地域空间内的具体风险载体可能存在的可保风险是有限的，是不可再生的耗竭性社会经济资源。通过某一社会经济系统在某时刻的保险产业资源投入、保险单份数和保险赔偿金的数理模型构造，考察相关政策变量的变动，分析了在保险资源不可再生约束下的保险业可持续发展的最优增长规律。研究表明在不可再生保险资源约束下，单位保单保费收入增长的充要条件是客观存在的，通过相关可控政策变量的调整，保险业是可实现最优增长的。另外，各国保险增长路径模式的差异只不过是保险经济活动专业化分工在一定制度文化背景下的演化适应与市场博弈而形成的路径不同而已。如果缺乏保险发展所需要的制度激励机制和文化背景，想要通过保险增长的优化达到促进经济增长则是很难的。 　　关键词：保险资源；产业增长路径；动态优化分析；中国保险业 　　中图分类号：F84 　　文献标识码：A 　　 文章编号：1002-2848-2008（05）-0090-09 　　 　　一、问题提出 　　 　　随着世界经济金融化和金融自由化进程的加快，以及计算机网络卫星通讯技术的广泛应用，金融创新加快了金融保险的替代性融合，推动了金融保险资源和金融保险产业资源的全球性流动与市场整合，加快了世界保险业以结构优化升级为核心的保险资源争夺和保险产业资源并购重组的一体化趋势。全球保险业已进入了“寡头主导，大中小共生”的寡头垄断竞争格局的快速发展时期，一个保险资源和保险产业资源共享的业务融合性统一的国际保险大市场正在逐渐形成。保险资源和保险产业资源的跨国流动及其形成的世界保险关系将会更加复杂，竞争力弱势的发展中国家的保险资源和保险产研究方向：保险产业经济；薄滂沱（1965-），辽宁省营口市人，经济学博士，南开大学滨海学院保险学系主任、副教授。研究方向：保险产业经济。业资源将可能不断流失。此趋势不仅加剧了世界保险发展与竞争态势的不平衡，而且??国金融主权与金融安全也受到强烈冲击。保险资源和保险产业资源的合理和有效流动已成为国际保险关系的焦点。这是世界保险业主动顺应一体化趋势而以保险资源开发利用和保险产业资源重组并购为核心所做出的战略性结构调整的结果，也是世界金融保险制度演化和市场博弈的产物。 　　中国人口多，经济增长快，保险资源丰富，保险市场需求巨大，保险业已取得举世瞩目的发展成就。但是，由于中国保险业发展起步较晚，风险管理与保险技术落后，保险组织制度与法律法规等基础薄弱，民众风险意识与保险意识普遍不高，以及长期非均衡的粗放发展模式，还仍然没法让巨大的潜在市场需求充分表现出来，导致保险资源开发利用率较低，保险产业资源使用效率不高，我们认为，目前中国保险业发展中存在的很多问题的原因是多方面的，既有深层次问题在具体领域的集中表现，还有长期性问题在当前发展阶段的突出反映；既有物质技术层面的落后问题，还有体制不健全和机制不完善等根源性因素的影响，甚至还有发展观念上的偏差，但本质上是中国保险业结构性问题引起增长路径不良的表现。 　　中国保险业如何才能建立一个最优增长的结构与路径，实现规模和效益、数量和结构、速度和质量的统一，既保证增长（做大）与发展（做强）同步，又把保障社会经济发展和人民生活质量提高放在第一位，为构建和谐社会做出贡献？本文在保险资源是保险增长与发展的基础，保险产业资源是保险增长与发展的条件的假设基础上，从保险商品分析入手，借鉴现代经济增长和演化经济学理论，运用数理金融学的分析方法，构建数理模型对保险产业结构优化下的增长路径优化的方式和内涵进行了深入研究。 　　 　　二、文献回顾 　　 　　风险是保险存在的基础前提，却不是保险产生的直接动力。只有社会政治经济、法律制度和文化发展到一定程度，物质财富的丰富也达到一定水平，人类社会才有了“互助共济”模式的早期保险萌芽。并且，随着社会分工的逐渐细化，保险精算技术的出现与法律法规体系的完善，人类社会才有了商业保 　　① 刘茂山.保险经济学［M］.南开大学出版社，1991。按照“保险分工协作关系一保险经济利益关系一保险经济数量关系一保险经济效益关系”的逻辑体系构建了具有中国特色的社会主义保险经济理论框架。这是中国80年代中后期建立在马克思主义基本原理基础上有代表性的和比较系统的保险经济学理论研究。林宝清.保险发展模式论［M］.中国金融出版社，1993。对当时国内保险理论界争论的保险商品问题、保险经营中的供求问题和逐渐形成的保险市场问题从理论上进行了系统的阐述。其中保险供求定量分析是国内保险理论研究中运用主流经济学理论的首次尝试。 　　② 江生忠.中国保险产业组织优化研究