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中国农村金融的功能定位与组织体系构建 　　摘 要：在新形势下农村经济社会发展的多变性而衍生了农村金融需求的多变性，通过新形势下农村金融的功能定位讨论，得出有效、可持续地满足农民生活性金融需求是农村金融的基础功能，并诱导生产性金融需求持续快速增长是农村金融的核心功能，进而全面促进农村劳动分工与专业化生产是农村金融的本质功能的结论。当前要做好农村金融组织的“存量改革”，同时辅之以“增量创新”。“存量改革”的重点是培育现有农村金融组织的胜任特征， “增量创新”重点是促进农村金融管理运营模式创新和农村金融服务领域创新。 　　关键词：需求变动；农村金融；功能定位 　　中图分类号：F832.35文献标识码：A文章编号：1008-2972(2010)04-0075-05 　　 　　一、引言 　　 　　20世纪80年代以后，中国农村金融体系改革逐步成为研究的热点。Justin Yifu Lin、Feder、Lau和Luo(1989)的《中国农村信贷和农场绩效》、张军(1997)的《改革后中国农村非正规金融部门：温州案例》、何广文(2001，2004)的《中国农村金融供求特征及均衡供求的路径选择》和《中国农村金融转型与金融机构多元化》、张杰(2003)的《中国农村金融制度：结构、变迁与绩效》等系统剖析了中国农村金融体系运行的现状、问题与改革思路；徐滇庆(2004)认为，农村金融改革应当不拘一格，应当尽快在所有制上打破对民间资本进入金融业的限制，依靠市场机制，有步骤地通过试点开放民营银行；温涛、冉光和和熊德平(2005)进一步提出只有完善农村金融服务功能，农村金融发展才能真正成为农民收入增长的前提和条件；蔡友才和陆娟(2005)认为现行农村政策性金融制度安排存在较大缺陷，必须以创新的观念和方法重新构建我国的农村政策性金融体系；谢平(2006)研究了公共财政、金融支农与农村金融改革的关系，认为只有让公共财政发挥应有作用，才能进一步改革农村金融体系；韩俊(2007)提供了比较详实的关于中国农村金融的实地调查资料；张杰(2007)从金融需求视角对2003年以来中国农村金融制度调整的绩效进行了研究；彭克强(2008)提出农村合作金融增量渐进发展论；熊德平(2009)对农村金融与农村经济协调发??问题进行了研究。这些研究成果为中国农村金融体系改革提供了有益的借鉴。但既有文献没有充分考虑农村金融需求的多变性与农村金融功能定位以及农村金融组织体系构建的关系，提出的相关政策较少考虑农村经济的动态变化。 　　随着城乡统筹战略的推进，农村经济社会发展必将发生嬗变，农村金融需求也将发生巨大变化。农村金融体系应当顺应、适应并有效服务于农村经济社会的发展与变化。金融部门作为一种服务部门，农村金融的功能应当定位于有效地满足现实的与潜在的农村金融需求，高效、可持续地服务于农村经济社会发展，有利于促进农村经济发展与转型，有利于促进农村社会和谐发展，有利于城乡统筹发展。本文基于新形势下农村经济社会发展的多变性而衍生的农村金融需求的多变性，根据现实的与潜在的农村金融需求，讨论需求变动视角下中国农村金融的功能定位，构建当前中国农村金融组织体系构建的基本框架，提出农村金融组织体系改革的方向。 　　 　　二、需求变动视角下中国农村金融功能定位 　　 　　(一)有效、可持续地满足农民生活性金融需求 　　有效、可持续地满足农民生活性金融需求是农村金融的基础功能。当前，农民的金融需求主要是生活性金融需求。就目前的情况来看，农村金融应当充分正视农民的生活性金融需求。理由有三：(1)农民在生存与发展问题上，首先要解决的是生存问题。在农民没有生活保障、没有解决生活问题、农民的生活性金融需求无法满足的情况下，农村的生产性金融需求是较难诱导的。当前农民的生活性金融需求支撑着农村金融机构在农村的主要市场份额。(2)在农村社会保障水平较低的背景下，满足农民生活性金融需求的农村金融供给成为平滑农民生活的必要补充。这种金融供给具有部分公共产品的性质，具有一定隐性政策性金融的成份。对此，中央政府和地方政府给予了农村金融机构部分优惠政策和利益倾斜。农村金融机构是农村金融政策的执行者，在现实情况下，农村金融无法回避农民的生活性金融需求。(3)农民的生活性金融需求同样蕴藏着巨大的商业金融空间。通过有效满足农民的生活性金融需求，农村金融可以分享到城市和其他非农产业的经济剩余。随着经济的发展，农民生活水平不断提高，加之农民数量巨大，农民的生活性金融需求形成的商业金融空间是巨大的。 　　但就目前来看，农村金融机构在满足农民生活性金融需求方面还存在很多问题，农村金融机构总体运行绩效较差。当务之急应当进行有效的农村金融创新，提高有效、可持续地满足农民生活性金融需求的农村金融供给能力。