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中国开展银行业务外包的研究 　　摘要：银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。银行业务外包研究在国外比较热门，研究较为深入，而随着中国对WTO组织承诺的到来，中国银行业面临着与国外实力银行竞争，银行业务外包也越来越引起国内理论界的关注。本文在对国际国内银行业务外包进行比较分析的基础上，指出了我国目前银行业务外包存在的问题，并提出了改进的建议。 　　关键词：银行业务外包；国际比较；政策建议 　　中图分类号：17830.4　文献标识码：A　文章编号：1002-2848-2007(06)-0017-07 　　 　　一、引言 　　 　　业务外包(outsourcing)，又称“资源外包”。一般认为是由美国学者Gary Hamel和Praharad于1990年在《企业的核心竞争力》中首次提出“out-sourciwg”外部寻源这一概念的。2004年8月2日巴塞尔委员会发布的有关金融业外包的咨询文件--《金融业务中的外包》中，金融业务外包被界定为“被监管者将部分在持续经营的基础上，本应由自己从事的业务，利用第三方(既可以是被监管者集团内部的附属子公司，也可以是集团外的公司)来完成。”金融业务外包不仅包括将业务交给外部机构，还包括将业务交给集团内的其他子公司去完成的情形；不仅包括业务的初始转移，还包括业务的再次转移(也称之为“分包”)；不仅包括银行业务的外包，还包括保险、基金等业务领域的外包。同时值得注意的是，巴塞尔委员会所界定的外包不包括购买合同，如购买家具、软件等标准化产品；更不包括金融机构承包的企业财务资金等业务。 　　按照经营目的，银行业务外包有战略外包(Stra-tegic Outsourcing)和战术外包(Tactical Outsourcing)之分；按照外包业务的内容有ITO(Information Tech-nology Outsourcing)信息技术外包、BPO(BusinessProcess Outsourcing)业务流程外包和KP0(Knowl-edge Process Outsourcing)知识处理外包之分。其中：ITO是将银行的IT事务外包给其他公司或个人处理。BPO则将某项业务环节外包给其他公司或个人处理。KPO是银行将自己业务中的知识创新、研发环节外包给外部服务商来完成。 　　 　　二、银行???务外包的国际趋势 　　 　　(一)国际银行业务外包实践 　　近些年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20％。金融研究和服务公司Tower Group调查表明，金融服务业的外包趋势正不断加强。该机构预测：全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额也将从2004年的16亿美元上升到2008年的38.9亿美元，平均年增长率为34％。来自巴塞尔银行监管委员会的资料显示，在各类业务中，外包比例分别是：信息技术55％、行政管理47％、渠道和后勤22％、财务20％、人力资源19％、产品设计18％、合同中心和呼叫中心15％、市场营销13％、房地产设施管理11％、运输9％等。从表1中可以看出近几年来银行业务外包的规模及涉及的主要业务。 　　 　　 　　(二)国际银行业务外包的发展趋势 　　随着国际银行外包业务的不断扩展，也出现了新的发展趋势。主要表现在：外包的范围不断扩展、外包服务商身份的转变和离岸业务外包的发展。 　　1.外包范围的不断扩展。银行外包的范围经历了信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)由低向高的发展过程，外包形式的发展演绎着银行业近三十年来经历的巨大变化和挑战。 　　(1)信息技术外包(ITO)。银行的业务外包首先从信息技术外包(ITO)开始，至今仍集中于IT业务。常见的银行IT外包涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份和灾难恢复等。竞争的巨大压力、客户需求的不断变化使得银行对IT技术的依赖性日趋增强。如今银行的数据处理环境不仅包括核心业务处理系统，而且包括自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。外包平均占据了银行近30％的IT花费。 　　(2)业务流程外包(BPO)是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润。近两年来，将银行独有或与其战略相关的核心业务部分外包的案