课程大纲-银行授信审查审批实务及风 险分析课纲.doc

《银行授信审查审批实务及风险分析》课纲 金融法律讲师团团长 张绪才 一、【课程背景】 当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功 “合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。 二、【授课时长】 可根据需求选择内容和设计案例，定制一天或两天的课程。 三、【课程收益】 张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融机构信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。 四、【授课对象】 商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。 五、【课程特色】 1、其他老师无法比拟的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。 2、其他律师无法比拟的讲课技能和风格：张绪才老师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。 3、正向激励的培训流程体系：张绪才老师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。 六、【课程大纲】 一、授信概述 1、授信定义 2、授信业务在商业银行的地位 3、商业银行授信工作尽职指引 二、统一授信 1、统一授信意义 2、公开授信与内部授信 3、公开统一授信 4、内部统一授信 5、公开统一授信与内部统一授信的区别 6、统一授信的操作流程 （1）公开统一授信的操作流程 （2）内部统一授信的操作流程 三、授信文化 四、授信新思维 五、授信工作尽职要求 1、建立客户档案。 2、识别授信风险。 3、核实信息资料真实性和有效性 4、客户调查和业务受理 5、授信分析与评价 6、抵押物权属证明（产权是否合法、清晰） 7、授信决策与实施 8、授信后管理和问题授信处理 9、授信工作尽职调查 六、授信流程与风险控管 1、授信计划策略的拟定 2、征信及授信申请 3、债权保障：可分为内部保障及外部保障两部分。 4、授信审核 5、授信资产管理 七、贷款决策 1、什么叫贷款决策: 2、影响贷款决策质量的主要因素 （1）信息不对称 （2）信贷营销冲动 （3）信贷授权制度与品种管理不配套 3、如何做好信贷决策 （1）完善贷前调查制度,解决信息不对称的问题； （2）建立合理的前台运营平台,用有效机制化解风险 （3）引入法人客户等级评定体系,用定量的方法规避风险 （4） 用过程管理理念,将风险的程度降到最低点; 八、贷后管理总则 1、资金管理 2、贷后检查 3、预警管理 九、授信流程描述和职责分工 1、审查客户授信风险 （1）审查客户是否具备授信主体资格 （2）审查客户的信用风险 （3）提供审查结论 （4）提交信用评审材料 2、授信审批 （1）信贷审查委员会集体审议 （2）有权审批人签批 （3）权限内传送审批结果 （4）超权限上报上级行审批 3、超分行权限的授信审批 （1）上级行信贷审查部 （2）信贷业务放款审核 （3）贷后管理 十、完善授信审查审批机制 1、信贷最高决策机构”信贷审查委员会制度”的建立; 2、信贷审查委员的办事机构”授信管理部”工作职责; 3、建立差别化风险审批机制,提高审批工作效率; 4、完善信贷审批机制，实行专家决策制度。 5、实行专职贷款审批人垂直管理机制。 　 6、为