课程大纲-银行授信业务法律风 险防范课纲.doc

《商业银行授信业务法律风险防范》培训课纲 金融法律讲师团团长 张绪才 一、【课程背景】 当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功 “合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。 二、【授课时长】 可根据需求选择内容和设计案例，定制一天或两天的课程。 三、【课程收益】 张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融机构信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。 四、【授课对象】 商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。 五、【课程特色】 1、其他老师无法比拟的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。 2、其他律师无法比拟的讲课技能和风格：张绪才老师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。 3、正向激励的培训流程体系：张绪才老师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。 六、【课程大纲】 一、授信业务概述 1、什么是授信? 2、商业银行授信工作尽职指引 二、授信工作流程 1、贷款申请 2、贷前调查 3、信用分析 4、贷款审批与发放 5、贷后管理与问题贷款管理 6、贷款收回 三、授信工作尽职要求 1、建立客户档案。 2、识别授信风险。 3、核实信息资料真实性和有效性 4、客户调查和业务受理 5、授信分析与评价 6、抵押物权属证明（产权是否合法、清晰） 7、授信决策与实施 8、授信后管理和问题授信处理 9、授信工作尽职调查 四、授信风险提示 （一）主要授信种类的风险提示 1、票据承兑 2、贴现票据 3、开立信用证 4、公司贷款 5、项目融资 6、关联企业授信 7、担保授信 （二）客户基本信息提示 （三）主要授信品种风险分析提示 1、流动性短期资金需求应关注： 2、设备采购和更新融资需求应关注：　 3、项目融资需求应关注： 4、中长期授信需求应关注：　　5、贸易融资需求应关注：　　（四）非财务因素分析风险提示 1、客户管理者： 2、识别客户的产品风险 3、识别客户生产过程的风险 4、对客户的行业风险 5、对宏观经济环境的风险 （五）预警信号风险提示 - （六）客户履约能力风险提示 五、处理好几个关系 1、正确处理风险管理与业务发展的关系 2、保持授信政策连续性与把握经济走势的关系 3、“赶潮流”与“反潮流”的关系 4、打牢基础与快速发展的关系 5、坚持管理原则与提高人员素质的关系 六、授信管理应避免几个误区 1、利润是企业归还贷款的第一来源。 2、足额抵押的贷款可以大胆投放。 3、贷款发放后，资金调度是借款人自己的事。 4、能正常付息的贷款就是好贷款。 注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三，加入与之关联的法律知识，另外加上开场融入、总结结尾等内容。内容可根据时