全能制我国国有商业银行转制方向.docVIP

全能制我国国有商业银行的转制方向 　　一、现代商业银行经营制度的两种模式：全能制与分离制 　　 　　从全球范围来看，金融业主要有两种模式，一种是以德国为代表的全能制经营模式，它是指一个金融集团在同一控制权下，完全或主要由银行业、证券业、保险业或至少两个不同金融行业大规模地提供服务。另一种是1929年经济危机后至1999年之前，以美国等发达国家为代表的分离制经营模式。 　　1.全能制商业银行经营制度。全能制商业银行经营制度是当今国际上现代商业银行最为普遍的经营制度，它是指一国的商业银行在业务范围上不受限制制约，业务多样化、经营多元化，可为社会提供全方位、综合性金融业务的银行经营制度。其突出的制度特征表现为：国家对商业银行的经营范围在短期信贷业务与长期信贷业务、直接金融业务与间接金融业务、银行业务与非银行业务、商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制。商业银行只要在现行的法律框架内合规守法经营，就可以在经营银行业务的同时，兼营证券、信托以至保险业务，商业银行资本与工商产业资本可以相互融合。其绩效主要表现在：①占据更大的市场份额，增强市场控制能力；②降低交易成本；③分散金融风险，使商业银行和整个金融体系更趋于稳定；④降低银行经营成本，增强赢利能力；⑤充分动员社会储蓄，提高储蓄向投资转化的速率。其潜在的负面绩效主要表现在：①可能招致新的金融风险，在外延上扩展金融风险；②有可能形成金融垄断，抑制市场竞争，对国民经济的发展产生消极影响；③全能制商业银行在向其客户提供有关投资咨询等理财顾问服务时，有可能在贷款业务与投资业务之间，商业银行与客户之间产生某种程度上的利益冲突等等。 　　2.分离制商业银行经营制度。所谓分离制商业银行经营制度，是指一国商业银行受法律约束，只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务的经营制度。主要特征包括：①商业银行与证券业、信托业、保险业分离；②短期融资与长期融资分离；③商业银行业务与投资银行业务分离；④政策性融资业务与商业性融资业务分离；⑤银行资本与产业资本关系松散。??绩效主要表现在：①防止垄断，保护竞争，充分发挥竞争机制对经济和金融发展的作用；②管理分明，有利于提高管理当局对金融业监管的质量，从而为政府实施宏观调控创造条件；③有利于降低金融风险，防止“泡沫经济”和金融危机的发生，保护存款人的利益，维护金融制度的安全与稳健；④有利于保护和促进弱小资本市场的增长。 　　但近年来，随着世界经济一体化程度的提高和国际竞争的加剧，美国等西方发达国家的金融业纷纷由分离制经营向全能制经营转变。究其原因，主要有以下几个方面：第一，全能制经营具有规模效应，提升经济效益。全能制经营的金融机构具有更大的资产和业务规模，能为客户提供更多样化的业务，从而降低经营成本；第二，全能制经营能有效地分散风险。商业银行、投资银行和保险等业务具有不同的行业周期，不同产品部门间又可以交叉销售和交叉补贴；第三，全能制经营有利于金融创新。金融机构可以提供多种类、多层次的金融产品和服务，能够满足不同客户的需求。 　　 　　二、我国国有商业银行的现状 　　 　　1.分业经营和分业管理对规范中国的金融秩序起到了积极作用，也为进一步完善金融监管体制奠定了基础。但是在分业经营的框架内，国内金融机构的业务范围比较狭窄，潜在的金融风险程度较高。商业银行只能主要从事存贷款等传统业务，无法利用他们庞大的销售网络销售其他金融产品，比如：保险和证券，因此利润空间有限；而保险公司的投资渠道受到限制；绝大部分收入不能进入资本市场，保险资金的运用效率也较低。特别是中国加入世贸组织后，许多混业经营的跨国金融集团纷纷进入中国，利用他们强大的综合实力抢占市场份额。 　　2.我国国有商业银行面对金融混业经营的的状况，面临着许许多多的挑战。首先，监管机构间缺乏规范的信息沟通渠道和有效的联合监督机制。目前中国人民银行、银监会、证监会和保监会等行业监管部门难以对金融领域内涉及多个法人实体、业务和复杂资金流的企业进行有效的联合监督。跨行业、综合性的监管人才和监管手段还比较欠缺；其次是政策和法律方面。现行的金融分业经营和分业管理已经实行多年并积累了相当丰富的经验，当务之急是在现有的基础上加紧制定鼓励金融混业经营的政策法律，为它的发展创造有利的外部环境；第三是金融机构产权改革相对滞后。目前政府对于国内金融资源仍拥有较大的影响力，国有金融机构的产权改革相对滞后于国有企业的产权改革，因此金融改革任务十分艰巨；第三，金融机构还存在一些自身建设方面的问题。包括资本不充足的风险、高财务杠杆的风险、潜在的不正当的内部交易和关联交易、某些企业管理人员的素质还不足以胜任复杂的混业经营的要求等等。 　　 　　三、我国国有商业银行从分离制迈向全能制应如何努力 　　 　　我国国有