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关于医疗保险社会统筹基金有效性的研究 　　中图分类号：F127 文献标识码：A 　　内容摘要：本文进行实证分析，得出医疗保险社会统筹基金作用是存在的。但在现有的医保体系下个人医疗费用自付比例过高，面临的高额医疗支出风险过高，需要进一步增加社会统筹基金，降低个人支付比例，降低起付线等，有针对性分散个人重病医疗费用风险。 　　关键词：社会医疗保险 分散风险 统计分析 　　 　　医疗保险是我国最重要以及最广泛的保险形式之一，是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，医疗费用主要包含门诊费、住院费、药费等。1998年，中国政府颁布的《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》中表示，我国的基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的模式。其中，个人帐户的资金用于支付就医和购药自付部分的费用，社会统筹主要分担居民的部分大病支出。当个人由于大病、年老、慢性病等发生大额的医疗支出时，社会统筹基金发挥了显著的作用。 　　本文将通过对我国城镇居民医疗费用进行研究，来进一步研究社会统筹基金在分担大病风险时的有效性。目前，医疗费用本身存在的问题即医疗费用的快速增长（于德志，2005）。中国社会科学院2007年发布的《社会保障绿皮书》指出：1990~2004年，我国城镇居民人均可支配收入由1510.2元增加到9421.6元，增加5.24倍。与此同时，我国城镇居民人均医疗保健支出增加了19．57倍，居民卫生支出的增速远超出其收入增长速度。医疗支出的快速增长不仅给企业、国家和个人带来了沉重的经济负担，而且带来了严重的经济和社会后果（田侃等，2007）。社会统筹基金在理论设计上的主要目的是分散个人可能存在的医疗支出风险，但是社会统筹基金在现实运用中的作用到底如何，需要通过实证研究才能得到结论。 　　本文以江苏昆山2005~2007年城镇职工医疗保险调查数据为依据，从研究居民医疗支出特征入手，研究社会统筹基金对医疗支出的风险分担作用。 　　 　　文献综述 　　 　　研究医疗支出动态性及支出风险的文章主要有Feenberg和Skinner（1994），Hubbard 等（1995），必威体育精装版的研究是French 和Jones（2004）。其中Feenberg和Skinner（1994），French 和Jones（2004）都认为医疗支出符合ARMA（1，1）分布，Hubbard 等（1995）则把医疗支出设定成AR（1）过程。French 和Jones（2004）指出在他们的研究之前，Feenberg和Skinner（1994）是对医疗支出随机动态模型进行完全参数化的唯一研究，因此French 和Jones（2004）即成为这个领域的第二篇文章。这3篇文章研究的都是美国的数据，其中Hubbard 等（1995）采用的是横截面数据，Feenberg和Skinner（1994），French 和Jones（2004）采用的均为面板数据，但均不为连续年份，如French 和Jones（2004）为了得到连续每年的数据，只能采用平均的方法，这样不免带来误差。 　　Feenberg和Skinner（1994）利用SSML估计得到模型参数，通过模拟他们发现受健康因素的影响，医疗支出具有很大的持续性：自负医疗支出增加1元将使贴现后的未来自负支出增加2.65元，残差项正向变动一个标准差将使贴现后的医疗支出增加约3000元。其中他们假设医疗支出横截面数据服从对数正态分布。 　　French 和Jones（2004）则采用OLS与MD的方法对医疗支出动态模型进行估计，他们把模型残差项分成持续性因子和暂时性因子。研究中他们认为横截面医疗支出的对数服从一个“拟合”的对数正态分布。通过对64岁人群未来医疗支出的模拟，他们指出健康波动将使0.1% 的家庭面临一个现值至少为125000元的医疗费用波动，并且与Feenberg和Skinner（1994）得到的结论正好相反，他们发现在给定年龄医疗费用的波动主要是由影响健康的暂时性因子所致，因此他们的模型中健康支出的波动具有较少的持续性：当65岁时医疗支出增加1元将使贴现后的未来支出仅增加1.61元。 　　上述文献设定的医疗支出随机动态模型均为ECM。French 和Jones（2004）指出ECM非常适用于短期面板数据，且不需要任何分布假设。除了医疗支出模型，ECM还被广泛用于收入动态模型（AbowdCard，1989；BakerSolon，2003；Pischke，1995；Moffitt Gottschalk，2002；Cappellari，2000；Gustavsson，2007；Myck等，2008；Zhao，2007）。通常采用GMM（MD）的方法对ECM进行参数估计。 　　还有一部分文献集中在研究一个巨