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关于增强国有银行盈利能力的战略选择 　　【摘要】 在现阶段,我国国有银行要切实提高盈利能力除了要通过战略管理,通过自身努力外,也需要外部环境的营造。对企业盈利能力作了概念性的阐述,并对基于我国体制下的国有商业银行的盈利能力作了进一步的研究分析。 　　【关键词】 国有银行;盈利能力;战略 　　 　　盈利能力理论的兴起并非偶然,现代企业面对日益激烈的市场竞争、日渐缩短的产品生命周期和日益国际化经营的选择。在管理中采用对盈利能力具有主要、长期影响的策略和关键性决策,这些策略和决策通常包含了有意义且不易被撤消的资源约定。战略的重要联系包括: 　　1.影响商业银行盈利的深层次因素是银行的组织机构和与此高度相关的人事用工分配制度。组织机构和人事用工分配制度既包括组织资本,又包括社会资本。 　　2.从长期看,影响商业银行盈利的最直接的单个因素是相对其竞争对手的产品和服务质量。通过寻找到盈利市场、进行金融创新、加强营销并不断提高服务质量,银行可实现生产效率提高、产品溢价、规模化优势扩大和相对成本下降,从而实现业务的增长和利润的提高。 　　3.由于中国地区经济差异和国有银行按行政区域设置分支机构,造成国有银行分支机构的经营状况特别是经营效益差距很大,必须通过实施有效的地区发展战略,合理区域间的协调发展,目的是使有限的资源集聚到效益最大的地区,使资源收益率最大化。银行作为一种经营货币的特殊业务,他用以调节行际发展最佳的经济手段就是货币资金和资金价格―利率。 　　4.经营利润作为营业收入经营成本的差额,其获得的不仅在于能够通过市场开发获取更大的收益,还在于能够实施有效的成本管理战略,合理控制成本,这从另一个角度而言也是一种收益。 　　通过建立起战略与国有银行盈利能力的有效联系,并据此有针对性地实施战略管理,就可达到两者间的有益互动。对我国国有银行而言,通过战略管理提升盈利能力有着十分积极的现实意义,国有银行迫切需要快速提升经营能力,解决制约国有银行发展的盈利能力问题,并通过盈利能力增长实现对积存风险的消化,资本增值和业务创新,真正步入良性发展轨道。 　　一、建立分层的产品服务体系和研发体系,选定盈利市场 　　一项成功业务战略的起点是选择要参与的“正确”的市场。有些竞争领域具有较高的利润潜力,在另外一些区域,即使是勤勉的竞争者也只能获得中等收益率。国有银行普遍存在的客户贡献率低的问题,是银行产品价值含量、目标市场定位等综合因素造成。要解决这一问题,实现市场开发和盈利的同步增长,重要的是保持产品的相对质量优势,可以归纳为以下几点:(1)通过产品或服务的精心确定和正确地选择目标市场相结合而获得相对质量优势;(2)通过获得相对质量优势能使一项银行业务获得较高的价格;(3)通过获得相对质量优势使银行获得规模经济效益,并建立起在经验基础之上的产品成本优势。 　　要建立起产品研发的流程体系。历史数据表明:与市场弱势者相比,银行市场强势者一般具有高水平的产品创新能力,其营业额的27%来自于最近三年导入市场的新产品。在市场演进的早期,市场先入者通常享有专有技术的巨大质量优势,此后银行业竞争就转入价格方面,进而导致收益率下降。国有银行要形成产品先发优势,首先要提高产品研发能力。产品研发是一个系统工程和流程性工作,期间的过程管理对于提高产品的竞争能力和盈利能力影响极大,过程管理是指包括产品开发市场调查、可行性分析、需求设计、产品开发试运行到产品投产后的信息收集反馈等的一些列管理工作。这一流程体系:一是有利于产品组合;每项业务推出都需要经过市场、产品、参谋部门进行市场调研和分析,并由产品部门统一开发,可有效避免产品多头开发问题;二是有利于最大限度地体现市场需求和客户需求,产品开发前期和投产后都由接触客户内部的市场部门统一收集、反馈信息,有助于在产品的设计、开发和不断的修改中体现客户的需求。 　　二、努力增加客户资本,提高目标市场盈利率 　　客户资本是指客户作为外部资源,同银行的资产、负债、人力资源等一样,通过有效管理和配置、可以为银行创造价值和获取收益的那一部分资源强化客户资本管理是增强国有银行盈利能力的一项重要内容。客户满意度是客户资本形成的基础,具体有两种方式:一是使银行产品符合客户购买时的预期;二是提高产品附加价值,当客户为获得产品付出的总成本超过所得到的总价值时,客户就会感到满意。由于产品创新总是受到监管、成本、技术能力等各种因素的制约,当前国有银行增加盈利能力的重要方面是应着力于加强客户资本。 　　1.建立健全客户管理和服务系统。一是要建立客户信息子系统;要对账户系统进行整合和改造,将现有的按账户提取信息,每一个客户拥有一个总账户,其所有业务均在这一总账户下反映。客户信息系统的建立有助于银行掌握各类客户的消费习惯和需求状态,并进行