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关于当代金融理财市场发展方向探讨 　　【摘要】 随着我国市场经济的发展,国民收入分配体制的改革和完善,我国居民的家庭收入和个人收入逐渐增加。同时,由于生活中的不确定性增多,个人理财需求增长迅速,发展金融理财市场,在微观上看有利于提高家庭收入水平,在宏观上看,可以实现我国的资源的有效配置,加强金融理财市场的管理,促进其有效发展对促进我国经济和谐发展意义重大。本文阐述了金融理财市场的相关概念,深入分析了金融理财市场的发展过程,并对金融理财市场的发展方向进行了相应的探讨和思考。 　　【关键词】 金融理财 发展方向 思考 　　 　　随着我国市场经济的发展,居民财富增长迅速,近年来,国内金融理财市场逐渐兴起,人们通过购买理财产品,实现投资收益。委托机构通过吸收资金,进行综合管理,提升资金的使用效率,而国家则可以通过金融理财市场进行经济的宏观调控,保证经济的持续发展。 　　多方对金融理财市场的需求,促进了金融理财市场的发展,随着中国金融市场的逐渐开放,海外的金融机构也积极进入中国的市场,加剧了理财行业的竞争。促进我国金融理财市场的有效发展,完善我国的金融理财市场体制,对发展我国经济,提高居民生活水平有着重要的意义。 　　一、金融理财概述 　　金融理财,英文全称为Financial Planning。中国金融理财标准委员会对它的定义是:金融理财是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的要求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条则规定“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。” 　　二、我国金融理财市场的发展 　　我国金融理财市场发展迅速,市场的发展经历了萌芽、起步、探索和创新四个阶段。 　　萌芽阶段。上世纪90年代,中国进行市场经济发展方向的改革,有效地促进了居民财富的增长,从而使得居民对各类金融资产偏好增加,1996年,国内经济实现软着陆,央行减低了存款的利息率,加速了储蓄资金向金融理财市场的转移。此阶段我国金融理财市场的出现的主要特点:第一国有银行开始向自负盈亏的商业银行方式转变,金融监管格局初步建立。 　　发展阶段。基金的出现促进了我国金融理财市场的发展,但是由于缺乏监管,我国的基金市场开始时处于失控的混乱状态。国家及时出台了相应的金融监管制度,进行了理财市场的监管改革,有效地促进了理财市场的发展。 　　探索阶段。2001年,随着我国正式加入WTO,金融理财市场进入了探索发展的时期,一方面,我国扩大了金融理财市场开放的深度和广度。外资银行的逐步进入加剧了银行行业的竞争,我国适时对国有银行进行改革。同时,汇率、保险和基金等理财工具得到了深入发展。另一方面,我国初步构建了金融理财市场的风险监管法律体系,促进了金融理财市场在不断探索中向前发展。 　　创新阶段。随着居民收入的持续增长,居民对资产组合的要求越来越高,财富结构向多元化方向发展。我国于2005年开始的股权分置改革,标志着创新的开始。此阶段的理财产品市场和国内资本市场关联性加强,金融理财产品从设计发行到代理机构的经营运作都有了较完善的制度保障,理财市场结构发生了重大变化。 　　三、我国金融理财市场发展方向的思考 　　1、金融理财市场将会在各类金融机构的激烈竞争中进一步发展。 　　我国的金融理财市场将会迎来各类金融机构激烈竞争的局面,理财业务将成为未来的中国市场上成长最快的业务。经预计,在未来几年中,我国的宏观经济将会保持迅速发展的态势,居民的金融资产也会持续增长,居民对于全方位理财的需求增加,提供优质的一站式理财服务的金融综合经营机构在竞争中获取较大的优势。同时,第三方理财因为独立性的优势,也将会受到客户的青睐,发展第三方理财,有利于提高整个理财行业的服务质量,促进理财行业的健康发展。 　　在具体的理财市场竞争中,各类理财机构都有其相应的优势,商业银行的客户资源庞大、信誉基础良好。基金公司投资专业化水平较高,随着证券公司和信托公司的进一步完善,投资者也会对其有相应的认同,因此,各类金融机构的竞争将会在未来几年中进一步加剧。 　　2、理财产品和理财服务进行进一步创新 　　随着我国金融理财市场的发展,理财产品和理财服务将会进行进一步的创新,首先,从理财产品创新来看,在未来的市场发展过程中,金融机构将会进一步对理财产品进行创新,理财产品的开发将会以细分客户为基础,加强理财产品的市场定位。根据不同顾客群体的需求进行分类设计,保证在重点发展高端优质客户的同时,加强中低端客户的培养。同时,根据不同客户的生命周期的不同阶段的理财