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关于构建保险信息化平台思考 　　在倡导新经济的今天，保险业与互联网的结合已成为一种国际趋势。由于在互联网上宽带、高速、广域和多媒体化网络通讯技术的重大革命，将逐步引发保险业的根本变革。面对加入世贸组织和网络技术革命的挑战。中国保险业必须加大对网络技术的理解、吸纳和应用力度，积极探寻适合保险企业发展的现代信息技术发展战略，尽快构建保险信息化平台。 　　 　　一、现代信息技术在保险业的应用及影响 　　 　　(一)现代信息技术在保险业的应用 　　20世纪90年代以来利用互联网进行的现代信息技术造就了巨大的获利空间。面对此机遇，美国、日本等国迅速加大运用力度，将发展互联网业务作为经营管理和战略规划的重要组成部分，许多知名保险公司纷纷设立站点或主页开展宣传、咨询、营销和客户服务，抢占网上市场，同时决策人员利用互联网进行资料收集、统计分析、业务培训、流程改造、管理分析。美国独立保险人协会估计，未来10年内31％的商业和37％的个人保险业务将通过互联网实现。英国劳合社、国际承保协会和劳合社保险经纪人协会规定在保费、理赔的会计方法和其他各流程上考虑信息技术的运用。法国安盛集团1996年试行网上直销，8％的新单业务通过互联网完成；2000年7月日本开始网上保险营销；瑞士再保险公司借助现代信息技术年均节省7.5亿瑞士法郎；美国1997年网上保费收人就达3.9亿美元。 　　2004年中国人保、人寿、生命人寿、泰康人寿CRM网络升级改造，综合业务、网上保险、内部局域网、保险代理人管理、核保理赔、保单存储管理、呼叫中心、财务系统等投资14.7亿元的rr项目建设，对提高运营效率、客户管理、改善服务质量、增强业务开发能力起了重要作用，为构建保险信息化平台奠定了良好基础。 　　(二)现代信息技术对保险业的影响 　　1　拓展服务时间和空间，提高销售效率和降低成本。传统保险营销主要依靠代理人和经纪人拓荒式开发市场，易受地域时间限制且业务空间有限。实行网上营销后投保人可24小时获取大容量高密度多样化信息，在多家保险公司及多种保险产品中实现多元化比较，极大减少了被动、盲目、局限和??意性，足不出户就可完成保险合同签约、提出索赔申请、填写相关文件；保险人可削减销售中间环节、节省佣金和管理费用经营成本，为降低保险费率、提供更高附加值服务及设计新产品创造了空间。 　　2　使价格竞争转向技术与服务竞争。保持与客户长期紧密的一对一关系是现代金融服务业追求的目标，此前这种个性化服务只是一种理想。过去价格在竞争中起相当大的作用，技术和服务因素不够明显；现代信息技术使技术和服务转为保险业竞争主要因素的同时可向客户提供自动、专业和个性化消费咨询与产品组合，使有效需求和供给统一最大限度满足客户的个性化要求。 　　3　摇传统组织架构，使内部管理监控结构和组织形式发生重大改变。现代信息技术不仅改变保险业营销和服务方式且使其组织架构由传统金字塔型向客户为中心的灵活扁平型转变，原有部门间壁垒被打破，取而代之的是统一、全面、不断更新的内部信息库支持业务拓展，管理者可对业务进展实施监控，随时掌握风险状况，为管理创新及工作流程改造、提高经济效益创造了条件。 　　4　给保险监管工作带来新的挑战。美国1999年的《金融服务现代化法案》终止了历时多年的银行、证券和保险分业经营，出现了花旗集团的“金融超级市场”等，西方主要国家相继进行管理制度创新，开拓了更大的市场空间和服务领域。金融兼容性越来越大.许多保险产品可通过银行进行销售且出现银行卡式保单，还可发展为保单证券化。其中现代信息技术的应用增加了保险行为的透明度为监管提供了便利，但日趋激烈复杂的竞争也增加了监管难度。 　　 　　二、目前构建保险信息化平台的发展机遇与制约瓶颈 　　 　　(一)发展机遇 　　1　网民数量快速增加。目前中国互联网用户数2.1亿，对开辟新保源、争取市场份额、开发蕴藏保险商机极为有利。 　　2　网上商业环境进一步改善。如何在互联网虚拟世界创造良好的商业环境，确定交易各方身份真实有效，确保网上资金、信息流安全有效流动，承认电子商业合同、契约合法有效等一直是关注焦点，其中制约现代信息技术发展的主要瓶颈是如何确保资金安全问题。而2000年6月由中国人民银行牵头.12家商业银行联合共建的中国金融认证中心(CFCA)正式挂牌运营，标志安全认证体系基本确立，为构建保险现代信息化平台提供了有力保障。 　　3　现代信息技术可释放中国保险市场潜能。发展中国家保费收入占储蓄存款的7％，发达国家为15％，但2007年末中国居民储蓄存款余额为17.2534万亿元。保险深度和密度却低于世界水平。而现代信息技术可扩大保险产品宣传，使保险人与客户间沟通更便利，从而化潜在市场为现实市场。 　　4　内外保险现代信息技术基本处